Δημοσιεύτηκε στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως ο κανονισμός για τα έγγραφα βασικών πληροφοριών που αφορούν συσκευασμένα επενδυτικά προϊόντα για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (PRIIP). Ο κανονισμός αναφέρει τα τελικά ρυθμιστικά τεχνικά πρότυπ όσον αφορά την παρουσίαση, το περιεχόμενο, την επανεξέταση και την αναθεώρηση των εγγράφων βασικών πληροφοριών. Δημοσιεύτηκε στις 12 Απριλίου 2017 και από την 1η ιανουαρίου 2018 όσα αναφέρονται είναι δεσμευτικά και ισχύουν για όλα τα κράτη μέλη της ΕΕ.
ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΟ ΚΑΙ ΠΑΡΟΥΣΙΑΣΗ ΤΟΥ ΕΓΓΡΑΦΟΥ ΒΑΣΙΚΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ
Άρθρο 1
Τμήμα γενικών πληροφοριών PRIIP
Το τμήμα στο έγγραφο βασικών πληροφοριών που σχετίζεται με την ταυτότητα του παραγωγού PRIIP και την αρμόδια αρχή του περιλαμβάνει όλες τις παρακάτω πληροφορίες: α) το όνομα του PRIIP που έχει αποδοθεί από τον παραγωγό PRIIP και, εφόσον υπάρχει, τον διεθνή αριθμό αναγνώρισης τίτλων ή τον μοναδικό αναγνωριστικό κωδικό προϊόντος του PRIIP· β) τη νομική επωνυμία του παραγωγού PRIIP· γ) τη συγκεκριμένη διεύθυνση δικτυακού τόπου του παραγωγού PRIIP που παρέχει στους ιδιώτες επενδυτές πληροφορίες για τον τρόπο επικοινωνίας με τον παραγωγό PRIIP, καθώς και έναν αριθμό τηλεφώνου· δ) το όνομα της αρμόδιας αρχής που είναι υπεύθυνη για την εποπτεία του παραγωγού PRIIP σε σχέση με το έγγραφο βασικών πληροφοριών· ε) την ημερομηνία παραγωγής ή, εφόσον το έγγραφο βασικών πληροφοριών αναθεωρήθηκε στη συνέχεια, την ημερομηνία της τελευταίας αναθεώρησης του εγγράφου βασικών πληροφοριών.
Οι πληροφορίες στο τμήμα που αναφέρεται στο πρώτο εδάφιο περιλαμβάνουν επίσης, προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση η οποία αναφέρεται στο άρθρο 8 παράγραφος 3 στοιχείο β) του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014 όταν το PRIIP πληροί μία από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
α) είναι επενδυτικό προϊόν το οποίο δεν πληροί τις απαιτήσεις που καθορίζονται στο άρθρο 30 παράγραφος 3 στοιχείο α) της οδηγίας (ΕΕ) 2016/97 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου ( 7 )·
β) είναι PRΙΙΡ που δεν πληροί τις απαιτήσεις που αναφέρονται στα σημεία i) έως vi) του άρθρου 25 παράγραφος 4 στοιχείο α) της οδηγίας 2014/65/ΕΕ του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου. ( 8 )
PRIIP: Τμήμα «Τι είναι αυτό το προϊόν;»
1. Οι πληροφορίες σχετικά με τον τύπο του PRIIP στο τμήμα με τίτλο «Τι είναι αυτό το προϊόν;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών περιγράφουν τη νομική μορφή του.
2. Οι πληροφορίες που αναφέρουν τους στόχους του PRIIP και τα μέσα για την επίτευξη των εν λόγω στόχων στο τμήμα με τίτλο «Τι είναι αυτό το προϊόν;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών συνοψίζονται με σύντομο, σαφή και κατανοητό τρόπο. Οι εν λόγω πληροφορίες προσδιορίζουν τους κύριους παράγοντες από τους οποίους εξαρτάται η απόδοση, τα υποκείμενα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία ή τις τιμές αναφοράς, και τον τρόπο με τον οποίο προσδιορίζεται η απόδοση, καθώς και τη σχέση μεταξύ της απόδοσης του PRIIP και της απόδοσης των υποκείμενων επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων ή τιμών αναφοράς. Οι εν λόγω πληροφορίες αντικατοπτρίζουν τη σχέση μεταξύ της συνιστώμενης περιόδου διακράτησης και του προφίλ κινδύνου και ανταμοιβών του PRIIP. Όταν ο αριθμός των περιουσιακών στοιχείων ή των τιμών αναφοράς που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο είναι τέτοια ώστε ειδικές παραπομπές σε όλα να μην είναι δυνατόν να παρασχεθούν σε ένα έγγραφο βασικών πληροφοριών, προσδιορίζονται μόνο τα τμήματα της αγοράς ή τα είδη μέσων σε σχέση με τα υποκείμενα επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία ή τιμές αναφοράς.
3. Η περιγραφή του τύπου του ιδιώτη επενδυτή στον οποίο απευθύνεται το PRIIP στο τμήμα με τίτλο «Τι είναι αυτό το προϊόν;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με τους ιδιώτες επενδυτές-στόχους που προσ διορίζονται από τον παραγωγό PRIIP, ειδικότερα, ανάλογα με τις ανάγκες, τα χαρακτηριστικά και τους στόχους του τύπου του πελάτη με τον οποίο είναι συμβατό το PRIIP. Αυτός ο προσδιορισμός βασίζεται στην ικανότητα των ιδιωτών επενδυτών να καλύψουν τυχόν επενδυτική ζημία και τις προτιμήσεις τους ως προς τον επενδυτικό ορίζοντά τους, τις θεωρητικές τους γνώσεις και την εμπειρία του παρελθόντος με τα PRIIP, τις χρηματοπιστωτικές αγορές, καθώς και τις ανάγκες, τα χαρακτηριστικά και τους στόχους των εν δυνάμει τελικών πελατών.
4. Τα λεπτομερή στοιχεία των ασφαλιστικών παροχών στο τμήμα με τίτλο «Τι είναι αυτό το προϊόν;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών περιλαμβάνουν, σε γενική σύνοψη, συγκεκριμένα, τα βασικά χαρακτηριστικά της ασφαλιστικής σύμβασης, έναν ορισμό κάθε παροχής που περιλαμβάνεται, με επεξηγηματική δήλωση που αναφέρει ότι η αξία των εν λόγω παροχών εμφανίζεται στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» και πληροφορίες που αντικατοπτρίζουν τα τυπικά βιομετρικά χαρακτηριστικά των ιδιωτών επενδυτών-στόχων, όπου εμφανίζονται το συνολικό ασφάλιστρο, το ασφάλιστρο βιομετρικών κινδύνων που αποτελεί μέρος των εν λόγω συνολικών ασφαλίστρων και είτε ο αντίκτυπος του ασφαλίστρου βιομετρικών κινδύνων για την απόδοση κατά τη λήξη της συνιστώμενης περιόδου διακράτησης είτε ο αντίκτυπος του στοιχείου του κόστους του ασφαλίστρου βιομετρικών κινδύνων που λαμβάνονται υπόψη στο τρέχον κόστος του πίνακα «Κόστος με την πάροδο του χρόνου» που υπολογίζεται σύμφωνα με το παράρτημα VII. Όταν τα ασφάλιστρα καταβάλλονται με τη μορφή ενιαίου κατ’ αποκοπήν ποσού, οι πληροφορίες περιλαμβάνουν το ποσό που επενδύθηκε. Σε περίπτωση που το ασφάλιστρο καταβάλλεται περιοδικά, οι πληροφορίες περιλαμβάνουν τον αριθμό των περιοδικών πληρωμών, μια εκτίμηση των μέσων ασφαλίστρων βιομετρικών κινδύνων ως ποσοστό του ετήσιου ασφαλίστρου και μια εκτίμηση του μέσου ποσού που επενδύεται. Τα στοιχεία που αναφέρονται στο πρώτο εδάφιο περιλαμβάνουν επίσης εξήγηση του αντίκτυπου των πληρωμών ασφαλίστρων, ισοδύναμη με την εκτιμώμενη αξία των ασφαλιστικών παροχών, για την απόδοση των επενδύσεων για τους ιδιώτες επενδυτές.
5. Οι πληροφορίες σχετικά με τη διάρκεια του PRIIP στο τμήμα με τίτλο «Τι είναι αυτό το προϊόν;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών περιλαμβάνουν όλα τα παρακάτω: α) την ημερομηνία λήξης του PRIIP ή την ένδειξη ότι δεν υπάρχει ημερομηνία λήξης· β) ένδειξη του κατά πόσον ο παραγωγός PRIIP δικαιούται να καταγγείλει μονομερώς το PRIIP· γ) περιγραφή των περιστάσεων υπό τις οποίες μπορεί να καταγγελθεί αυτόματα το PRIIP και οι ημερομηνίες καταγγελίας, εάν είναι γνωστές.
Άρθρο 3 Τμήμα «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;»
1. Στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών, οι παραγωγοί PRIIP εφαρμόζουν τη μεθοδολογία για την παρουσίαση του κινδύνου, όπως ορίζεται στο παράρτημα II, περιλαμ βάνουν τις τεχνικές πτυχές για την παρουσίαση του συνοπτικού δείκτη κινδύνου, όπως ορίζεται στο παράρτημα III και συμμορ φώνονται με την τεχνική καθοδήγηση, τους μορφότυπους και τη μεθοδολογία για την παρουσίαση των σεναρίων επιδόσεων, όπως ορίζεται στα παραρτήματα IV και V.
2. Στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών, οι παραγωγοί PRIIP περιλαμβάνουν τα ακόλουθα:
α) το επίπεδο κινδύνου του PRIIP με τη μορφή μιας κατηγορίας κινδύνου με τη χρήση ενός συνοπτικού δείκτη κινδύνου με αριθμητική κλίμακα από το 1 έως το 7·
β) ρητή αναφορά σε οποιαδήποτε μη ρευστοποιήσιμα PRIIP ή PRIIP με σημαντικό κίνδυνο ρευστότητας, όπως ορίζεται στο μέρος 4 του παραρτήματος II, με τη μορφή προειδοποίησης προς τον σκοπό αυτό στην παρουσίαση του συνοπτικού δείκτη κινδύνου·
γ) μια περιγραφή κάτω από τον συνοπτικό δείκτη κινδύνου που εξηγεί ότι αν ένα PRIIP εκφράζεται σε νόμισμα διαφορετικό από το επίσημο νόμισμα του κράτους μέλους στο οποίο διατίθεται στην αγορά το PRIIP, η απόδοση, όταν εκφράζεται στο επίσημο νόμισμα του κράτους μέλους στο οποίο διατίθεται στην αγορά το PRIIP, ενδέχεται να μεταβληθεί ανάλογα με τις διακυμάνσεις των συναλλαγματικών ισοτιμιών·
δ) μια σύντομη περιγραφή του προφίλ κινδύνου και ανταμοιβής του PRIIP και μια προειδοποίηση σύμφωνα με την οποία ο κίνδυνος του PRIIP ενδέχεται να είναι σημαντικά υψηλότερος από εκείνον που εκπροσωπείται στον συνοπτικό δείκτη κινδύνου όταν το PRIIP δεν κατέχεται έως τη ληκτότητα ή για τη συνιστώμενη περίοδο διακράτησης, όταν ενδείκνυται· ε) για τα PRIIP με συμβατικά συμφωνημένες κυρώσεις πρόωρης αποχώρησης ή παρατεταμένες περιόδους ανακοίνωσης αποεπένδυσης, μια αναφορά στις σχετικές υποκείμενες συνθήκες στο τμήμα «Πόσο χρονικό διάστημα πρέπει να το έχω στην κατοχή μου και μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη του;»
στ) μια ένδειξη για την πιθανή μέγιστη ζημία και πληροφορίες ότι η επένδυση ενδέχεται να χαθεί αν δεν προστατευθεί ή εφόσον ο παραγωγός PRIIP δεν είναι σε θέση να πληρώσει, ή ότι ενδέχεται να απαιτηθούν οι απαραίτητες πρόσθετες επενδυτικές πληρωμές προς την αρχική επένδυση και ότι η συνολική ζημία ενδέχεται να υπερβεί σημαντικά τη συνολική αρχική επένδυση.
3. Οι παραγωγοί PRIIP περιλαμβάνουν τέσσερα κατάλληλα σενάρια επιδόσεων, όπως ορίζεται στο παράρτημα V στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών. Αυτά τα τέσσερα σενάρια επιδόσεων αντιπροσωπεύουν ένα σενάριο ακραίων καταστάσεων, ένα δυσμενές σενάριο, ένα μετριοπαθές σενάριο και ένα ευνοϊκό σενάριο.
4. Για τα επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση, ένα πρόσθετο σενάριο επιδόσεων περιλαμβάνεται στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών που αντικατοπτρίζει την ασφαλιστική παροχή την οποία λαμβάνει ο δικαιούχος, όταν παρουσιαστεί ένα συμβάν που καλύπτεται από την ασφάλιση. 5. Για τα PRIIP που είναι συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης, δικαιώματα προαίρεσης αγοράς και δικαιώματα πώλησης που τελούν υπό διαπραγμάτευση σε ρυθμιζόμενη αγορά ή σε αγορά τρίτης χώρας που θεωρείται ισοδύναμη με ρυθμιζόμενη αγορά, σύμφωνα με το άρθρο 28 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 600/2014 του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου ( 9 ), τα σενάρια επιδόσεων συμπεριλαμβάνονται με τη μορφή γραφημάτων δομής αποπληρωμής, όπως ορίζεται στο παράρτημα V στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών.
Άρθρο 4 Τμήμα «Τι συμβαίνει αν [όνομα του παραγωγού PRΙΙΡ] δεν είναι σε θέση να πληρώσει;»
Οι παραγωγοί PRIIP συμπεριλαμβάνουν τα ακόλουθα στο τμήμα με τίτλο «Τι συμβαίνει αν [όνομα του παραγωγού PRΙΙΡ] δεν είναι σε θέση να πληρώσει;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών: α) μια ένδειξη για το κατά πόσον ο ιδιώτης επενδυτής μπορεί να αντιμετωπίσει οικονομική ζημία λόγω της αθέτησης υποχρεώσεων του παραγωγού PRIIP ή της αθέτησης υποχρεώσεων φορέα διαφορετικού από τον παραγωγό PRIIP, και την ταυτότητα του εν λόγω φορέα· β) διευκρίνιση κατά πόσον η ζημία που αναφέρεται στο σημείο α) καλύπτεται από ένα σύστημα αποζημίωσης των επενδυτών ή εγγύησης, και κατά πόσον υπάρχουν τυχόν περιορισμοί ή προϋποθέσεις για την εν λόγω κάλυψη.
Άρθρο 5 Τμήμα «Ποιο είναι το κόστος;»
1. Οι παραγωγοί PRIIP εφαρμόζουν τα ακόλουθα στο τμήμα με τίτλο «Ποιο είναι το κόστος;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών: α) τη μεθοδολογία για τον υπολογισμό του κόστους που ορίζεται στο παράρτημα VI· β) τους πίνακες«Κόστος με την πάροδο του χρόνου» και «Σύνθεση του κόστους» με πληροφορίες σχετικά με το κόστος, όπως ορίζεται στο παράρτημα VII, σύμφωνα με την εκεί σχετική τεχνική καθοδήγηση.
2. Στον πίνακα «Δαπάνες με την πάροδο του χρόνου», στο τμήμα με τίτλο «Ποιο είναι το κόστος;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών, οι παραγωγοί PRIIP προσδιορίζουν τον συνοπτικό δείκτη κόστους του συνολικού κόστους του PRIIP ως έναν ενιαίο αριθμό εκφραζόμενο σε χρήμα και σε ποσοστό για τις διαφορετικές χρονικές περιόδους που ορίζονται στο παράρτημα VI.
3. Στον πίνακα «Σύνθεση του κόστους» στο τμήμα με τίτλο «Ποιο είναι το κόστος;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών, οι παραγωγοί PRIIP διευκρινίζουν τα ακόλουθα:
α) τυχόν εφάπαξ κόστος, ως κόστος εισόδου και αποχώρησης, εκφραζόμενο σε ποσοστό·
β) τυχόν επαναλαμβανόμενο κόστος, όπως κόστος συναλλαγών χαρτοφυλακίου ανά έτος και άλλο επαναλαμβανόμενο κόστος ανά έτος, εκφραζόμενο σε ποσοστό·
γ) τυχόν δευτερεύον κόστος, όπως αμοιβές επιδόσεων ή συμμετοχές στα κέρδη, εκφραζόμενο σε ποσοστό.
4. Οι παραγωγοί PRIIP εισάγουν μια περιγραφή καθενός από τα διαφορετικά είδη κόστους που συμπεριλαμβάνονται στον πίνακα «Σύνθεση του κόστους» στο τμήμα με τίτλο «Ποιο είναι το κόστος;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών, προσδιορί ζοντας σε ποιες περιπτώσεις και πώς το εν λόγω κόστος μπορεί να διαφέρει από το πραγματικό κόστος που μπορεί να βαρύνει τον ιδιώτη επενδυτή ή μπορεί να εξαρτάται από τον ιδιώτη επενδυτή που επιλέγει να ασκήσει ή να μην ασκήσει ορισμένες επιλογές.
Άρθρο 6 Τμήμα «Για πόσο χρονικό διάστημα πρέπει να το έχω στην κατοχή μου και μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη του;»
Οι παραγωγοί PRIIP περιλαμβάνουν τα ακόλουθα στο τμήμα με τίτλο «Για πόσο χρονικό διάστημα πρέπει να το έχω στην κατοχή μου και μπορώ να κάνω ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη του;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών: α) μια σύντομη περιγραφή των λόγων για την επιλογή της συνιστώμενης, ή της ελάχιστης απαιτούμενης, περιόδου διακράτησης· β) μια περιγραφή των χαρακτηριστικών της διαδικασίας αποεπένδυσης και του χρόνου κατά τον οποίο είναι δυνατή η αποεπένδυση, συμπεριλαμβανομένης μιας ένδειξης του αντίκτυπου της πρόωρης αξιοποίησης του κινδύνου ή του προφίλ επιδόσεων του PRIIP, ή της εφαρμογής των εγγυήσεων κεφαλαίου· γ) πληροφορίες σχετικά με τυχόν αμοιβές και κυρώσεις που επιβάλλονται για αποεπενδύσεις πριν από τη λήξη ή οποιαδήποτε άλλη καθορισμένη ημερομηνία, εκτός από τη συνιστώμενη περίοδο διακράτησης, συμπεριλαμβανομένης μιας παραπομπής στις πληροφορίες σχετικά με το κόστος που πρέπει να συμπεριληφθεί στο έγγραφο βασικών πληροφοριών σύμφωνα με το άρθρο 5 και μιας αποσαφήνισης του αντικτύπου των εν λόγω αμοιβών και κυρώσεων για τις διάφορες περιόδους διακράτησης.
Άρθρο 7 Τμήμα «Πώς μπορώ να υποβάλω καταγγελία;»
Οι παραγωγοί PRIIP παρέχουν τις ακόλουθες πληροφορίες στο τμήμα με τίτλο «Πώς μπορώ να υποβάλω καταγγελία;» του εγγράφου βασικών πληροφοριών, σε συνοπτική μορφή: α) στάδια που πρέπει να ακολουθηθούν για την υποβολή καταγγελίας σχετικά με το προϊόν ή τη συμπεριφορά του παραγωγού PRIIP ή του προσώπου που παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με το προϊόν ή το πωλεί· β) σύνδεσμο προς τον σχετικό δικτυακό τόπο για τις εν λόγω καταγγελίες· γ) επικαιροποιημένη ταχυδρομική διεύθυνση και διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου στις οποίες μπορούν να υποβάλλονται οι εν λόγω καταγγελίες.
Άρθρο 8 Τμήμα «Άλλες συναφείς πληροφορίες»
1. Οι παραγωγοί PRIIP αναφέρουν στο τμήμα με τίτλο «Άλλες συναφείς πληροφορίες» του εγγράφου βασικών πληροφοριών τυχόν πρόσθετα έγγραφα πληροφοριών που μπορεί να παρέχονται και κατά πόσον τα εν λόγω πρόσθετα έγγραφα πληροφοριών διατίθενται με βάση μια νομική απαίτηση ή μόνο κατόπιν αιτήματος του ιδιώτη επενδυτή
2. Οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται στην τμήμα με τίτλο «Άλλες συναφείς πληροφορίες» του εγγράφου βασικών πληροφοριών μπορούν να υποβάλλονται σε συνοπτική μορφή, συμπεριλαμβανομένου ενός συνδέσμου προς τον δικτυακό τόπο όπου περιλαμβάνονται περαιτέρω λεπτομέρειες, εκτός από τα έγγραφα που αναφέρονται στην παράγραφο 1.
Άρθρο 9 Υπόδειγμα
Οι παραγωγοί PRIIP υποβάλλουν το έγγραφο βασικών πληροφοριών μέσω του υποδείγματος που ορίζεται στο παράρτημα I. Το υπόδειγμα συμπληρώνεται σύμφωνα με τις απαιτήσεις που ορίζονται στον παρόντα κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό και στον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 1286/2014. ΚΕΦΑΛΑΙΟ II ΕΙΔΙΚΕΣ ΔΙΑΤΑΞΕΙΣ ΓΙΑ ΤΟ ΕΓΓΡΑΦΟ ΒΑΣΙΚΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ
Άρθρο 10 PRIIP που προσφέρουν ευρύ φάσμα επιλογών για επενδύσεις
Όταν ένα PRIIP προσφέρει μια σειρά από υποκείμενες επενδυτικές επιλογές και οι πληροφορίες σχετικά με τις εν λόγω υποκείμενες επενδυτικές επιλογές δεν μπορούν να παρασχεθούν σε ένα ενιαίο, περιεκτικό και αυτοτελές έγγραφο βασικών πληροφοριών, οι παραγωγοί PRIIP προσκομίζουν ένα από τα ακόλουθα: α) ένα έγγραφο βασικών πληροφοριών για κάθε υποκείμενη επενδυτική επιλογή εντός του PRIIP, συμπεριλαμβανομένων πληροφοριών σχετικά με το PRIIP σύμφωνα με το κεφάλαιο I· β) ένα γενικό έγγραφο βασικών πληροφοριών που περιγράφει το PRIIP σύμφωνα με το κεφάλαιο I, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά στα άρθρα 11 έως 14.
Άρθρο 11 Τμήμα «Τι είναι αυτό το προϊόν;» στο γενικό έγγραφο βασικών πληροφοριών
Στο τμήμα με τίτλο «Τι είναι αυτό το προϊόν;», κατά παρέκκλιση από το άρθρο 2 παράγραφοι 2 και 3, οι παραγωγοί PRIIP προσδιορίζουν τα ακόλουθα: α) περιγραφή των τύπων των υποκείμενων επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων των τμημάτων της αγοράς ή των τύπων μέσου, καθώς και των κύριων παραγόντων από τους οποίους εξαρτάται η απόδοση· β) μια δήλωση που αναφέρει ότι ο τύπος επενδυτών στους οποίους απευθύνεται το PRIIP ποικίλλει με βάση την υποκείμενη επενδυτική επιλογή· γ) μια ένδειξη για το πού βρίσκονται οι ειδικές πληροφορίες για κάθε υποκείμενη επενδυτική επιλογή.
Άρθρο 12 Τμήμα «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;» στο γενικό έγγραφο βασικών πληροφοριών
1. Στο τμήμα με τίτλο «Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και τι μπορώ να κερδίσω;», κατά παρέκκλιση από το άρθρο 3 παράγραφος 2 στοιχείο α) και παράγραφος 3, οι παραγωγοί PRIIP διευκρινίζουν τα ακόλουθα:
α) την κλίμακα των κατηγοριών κινδύνου όλων των υποκείμενων επενδυτικών επιλογών που προσφέρονται στο πλαίσιο του PRIIP, με τη χρήση ενός συνοπτικού δείκτη κινδύνου που έχει αριθμητική κλίμακα από το 1 έως το 7, όπως ορίζεται στο παράρτημα III,
β) μια δήλωση που αναφέρει ότι ο κίνδυνος και η απόδοση της επένδυσης ποικίλλουν με βάση την υποκείμενη επενδυτική επιλογή·
γ) μια σύντομη περιγραφή για τον τρόπο με τον οποίο οι επιδόσεις του PRIIP συνολικά εξαρτώνται από τις υποκείμενες επενδυτικές επιλογές·
δ) μια ένδειξη για το πού βρίσκονται οι ειδικές πληροφορίες για κάθε υποκείμενη επενδυτική επιλογή.
2. Στις περιπτώσεις όπου οι παραγωγοί PRIIP χρησιμοποιούν το έγγραφο βασικών πληροφοριών για τους επενδυτές σύμφωνα με το άρθρο 14 παράγραφος 2, για τους σκοπούς του προσδιορισμού των κατηγοριών κινδύνου που αναφέρονται στην παράγραφο 1 στοιχείο α), τα κράτη μέλη χρησιμοποιούν το σύνθετο δείκτη κίνδυνο και το δείκτη ανταμοιβής δυνάμει του άρθρο 8 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 583/2010 σε σχέση με ΟΣΕΚΑ ή αμοιβαία κεφάλαια μη-ΟΣΕΚΑ ως υποκείμενες επενδυτικές επιλογές.
Άρθρο 13 Τμήμα «Ποιο είναι το κόστος;» στο γενικό έγγραφο βασικών πληροφοριών
1. Στο τμήμα με τίτλο «Ποιο είναι το κόστος;», κατά παρέκκλιση από το άρθρο 5 παράγραφος 1 στοιχείο β), οι παραγωγοί PRIIP προσδιορίζουν τα ακόλουθα: α) την κλίμακα κόστους για το PRIIP στους πίνακες «Κόστος με την πάροδο του χρόνου» και «Σύνθεση του κόστους» που παρατίθενται στο παράρτημα VII, β) μια δήλωση που αναφέρει ότι το κόστος για τον ιδιώτη επενδυτή ποικίλλει με βάση την υποκείμενη επενδυτική επιλογή· γ) μια ένδειξη για το πού βρίσκονται οι ειδικές πληροφορίες για κάθε υποκείμενη επενδυτική επιλογή.
2. Παρά τις απαιτήσεις που προβλέπονται στο άρθρο 5 παράγραφος 1 στοιχείο α) και κατά παρέκκλιση από τα σημεία 12 έως 20 του παραρτήματος VI, όταν οι παραγωγοί PRIIP χρησιμοποιούν το έγγραφο βασικών πληροφοριών για τους επενδυτές σύμφωνα με το άρθρο 14 παράγραφος 2, μπορούν να εφαρμόζουν τη μεθοδολογία που ορίζεται στο σημείο 21 του παραρτήματος VI για υφιστάμενα αμοιβαία κεφάλαια ΟΣΕΚΑ ή μη-ΟΣΕΚΑ.
3. Όταν οι παραγωγοί PRIIP χρησιμοποιούν το έγγραφο βασικών πληροφοριών για τους επενδυτές σύμφωνα με το άρθρο 14 παράγραφος 2 με αμοιβαία κεφάλαια ΟΣΕΚΑ ή μη-ΟΣΕΚΑ ως μοναδικές υποκείμενες επενδυτικές επιλογές, κατά παρέκκλιση από το άρθρο 5, δύνανται επίσης να καθορίζουν το εύρος των τελών για το PRIIP, σύμφωνα με το άρθρο 10 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 583/2010.
Άρθρο 14 Ειδικές πληροφορίες για κάθε υποκείμενη επενδυτική επιλογή
1. Σε σχέση με τις συγκεκριμένες πληροφορίες που αναφέρονται στα άρθρα 11, 12 και 13, οι παραγωγοί PRIIP περιλαμ βάνουν για κάθε υποκείμενη επενδυτική επιλογή — όλα τα παρακάτω: α) προειδοποίηση σχετικά με την κατανόηση, κατά περίπτωση· β) τους επενδυτικούς στόχους, τα μέσα για την επίτευξή τους, καθώς και την προβλεπόμενη αγορά-στόχο, σύμφωνα με το άρθρο 2 παράγραφοι 2 και 3· γ) έναν συνοπτικό δείκτη κινδύνου και περιγραφή, καθώς και σενάρια επιδόσεων, σύμφωνα με το άρθρο 3· δ) μια παρουσίαση του κόστους, σύμφωνα με το άρθρο 5. 2. Κατά παρέκκλιση από την παράγραφο 1, οι παραγωγοί PRIIP μπορούν να χρησιμοποιούν το έγγραφο βασικών πληροφοριών για τους επενδυτές που συντάσσεται σύμφωνα με τα άρθρα 78 έως 81 της οδηγίας 2009/65/ΕΚ για την παροχή συγκεκριμένων πληροφοριών για τους σκοπούς των άρθρων 11 έως 13 του παρόντος κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμού στην περίπτωση που τουλάχιστον μία από τις υποκείμενες επενδυτικές επιλογές που αναφέρονται στην παράγραφο 1 είναι αμοιβαίο κεφάλαιο ΟΣΕΚΑ ή μη-ΟΣΕΚΑ, όπως αναφέρεται στο άρθρο 32 του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1286/2014.
ΕΠΑΝΕΞΕΤΑΣΗ ΚΑΙ ΑΝΑΘΕΩΡΗΣΗ ΤΟΥ ΕΓΓΡΑΦΟΥ ΒΑΣΙΚΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ
Άρθρο 15 Επανεξέταση
1. Οι παραγωγοί PRIIP επανεξετάζουν τις πληροφορίες που περιλαμβάνει το έγγραφο βασικών πληροφοριών κάθε φορά που υπάρχει μεταβολή που επηρεάζει σημαντικά ή ενδέχεται να επηρεάσει σημαντικά τις πληροφορίες που περιλαμβάνει το έγγραφο βασικών πληροφοριών και, τουλάχιστον, κάθε δώδεκα μήνες μετά την ημερομηνία της αρχικής δημοσίευσης του εγγράφου βασικών πληροφοριών.
2. Η επανεξέταση που αναφέρεται στην παράγραφο 1 ελέγχει κατά πόσον οι πληροφορίες που περιλαμβάνει το έγγραφο βασικών πληροφοριών παραμένουν ακριβείς, δίκαιες, σαφείς και μη παραπλανητικές. Ειδικότερα, ελέγχει τα εξής: α) κατά πόσον οι πληροφορίες που περιλαμβάνει το έγγραφο βασικών πληροφοριών είναι συμβατές με τις απαιτήσεις γενικής μορφής και περιεχομένου σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 1286/2014, ή με τις απαιτήσεις ειδικής μορφής και περιεχομένου που προβλέπονται στον παρόντα κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό· β) κατά πόσον έχουν μεταβληθεί τα μέτρα κινδύνου της αγοράς ή πιστωτικού κινδύνου του PRIIP, όταν η εν λόγω μεταβολή έχει τη συνδυασμένη επίδραση που συνεπάγεται τη μετακίνηση του PRIIP σε διαφορετική κατηγορία του συνοπτικού δείκτη κινδύνου από εκείνη που αποδίδεται στο έγγραφο βασικών πληροφοριών που υπόκειται σε επανεξέταση· γ) κατά πόσον η μέση απόδοση για το μετριοπαθές σενάριο επιδόσεων του PRIIP, εκφραζόμενη ως ετήσιο ποσοστό απόδοσης, έχει μεταβληθεί κατά πάνω από πέντε ποσοστιαίες μονάδες.
3. Για τους σκοπούς της παραγράφου 1, οι παραγωγοί PRIIP καθιερώνουν και διατηρούν κατάλληλες διαδικασίες καθ’ όλη τη διάρκεια του PRIIP, όπου παραμένει διαθέσιμο στους ιδιώτες επενδυτές για να εντοπίζουν, χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, τυχόν περιστάσεις που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε μεταβολή που επηρεάζει ή είναι πιθανό να επηρεάσει την ακρίβεια, τη δικαιοσύνη ή τη σαφήνεια των πληροφοριών που περιλαμβάνει το έγγραφο βασικών πληροφοριών.
Άρθρο 16 Αναθεώρηση
1. Οι παραγωγοί PRIIP αναθεωρούν, χωρίς αδικαιολόγητη καθυστέρηση, το έγγραφο βασικών πληροφοριών, όταν μια αναθεώρηση, σύμφωνα με το άρθρο 15, καταλήξει στο συμπέρασμα ότι χρειάζεται να γίνουν μεταβολές στο έγγραφο βασικών πληροφοριών. 2. Οι παραγωγοί PRIIP εξασφαλίζουν ότι επικαιροποιούνται όλα τα τμήματα του εγγράφου βασικών πληροφοριών που επηρεάζονται από τις εν λόγω μεταβολές. 3. Ο παραγωγός PRIIP δημοσιεύει το αναθεωρημένο έγγραφο βασικών πληροφοριών στη δικτυακό τόπο του.
ΚΕΦΑΛΑΙΟ IV ΠΑΡΑΔΟΣΗ ΤΟΥ ΕΓΓΡΑΦΟΥ ΒΑΣΙΚΩΝ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΩΝ
Άρθρο 17 Προϋποθέσεις έγκαιρης παροχής
1. Το πρόσωπο που παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με ένα PRIIP ή το πωλεί παρέχει το έγγραφο βασικών πληροφοριών αρκετά νωρίς ώστε να δώσει στους ιδιώτες επενδυτές αρκετό χρόνο για να εξετάσουν το έγγραφο πριν δεσμευτούν με οποιαδήποτε σύμβαση ή προσφορά σε σχέση με το εν λόγω PRIIP, ανεξάρτητα από το κατά πόσον χορηγείται στον ιδιώτη επενδυτή περίοδος υπαναχώρησης.
2. Για τους σκοπούς της παραγράφου 1, το πρόσωπο που παρέχει επενδυτικές συμβουλές σχετικά με ένα PRIIP ή το πωλεί εκτιμά τον χρόνο που χρειάζεται κάθε ιδιώτης επενδυτής για να εξετάσει το έγγραφο βασικών πληροφοριών, λαμβάνοντας υπόψη τα εξής: α) τη γνώση και την εμπειρία του ιδιώτη επενδυτή στο PRIIP ή σε PRIIP παρόμοιας φύσεως ή σε κινδύνους παρόμοιους με εκείνους που προκύπτουν από το PRIIP· β) την πολυπλοκότητα του PRIIP· γ) όταν η επενδυτική συμβουλή ή η πώληση είναι με πρωτοβουλία του ιδιώτη επενδυτή, την επείγουσα ανάγκη που εκφράζει ρητώς ο ιδιώτης επενδυτής να συναφθεί η προτεινόμενη σύμβαση ή προσφορά.
Άρθρο 18
Τελική διάταξη
Ο παρών κανονισμός αρχίζει να ισχύει την εικοστή ημέρα από τη δημοσίευσή του στην Επίσημη Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Εφαρμόζεται από την 1η Ιανουαρίου 2018. Το άρθρο 14 παράγραφος 2 εφαρμόζεται έως τις 31 Δεκεμβρίου 2019. Ο παρών κανονισμός είναι δεσμευτικός ως προς όλα τα μέρη του και ισχύει άμεσα σε κάθε κράτος μέλος
