Οι επιχειρήσεις στην Ελλάδα αντιμετωπίζουν σε μεγάλο βαθμό οικονομικό κίνδυνο από ανεπιθύμητα γεγονότα που είναι ικανά να επηρεάσουν τη βιωσιμότητα και την ανάπτυξή τους.
του Γαϊτανή Κωνσταντίνου, Διευθυντή Κλάδου Ζωής/Υγείας & Ομαδικών ασφαλίσεων, Cover Insurance Agents Α.Ε (Ειδική Έκδοση Μεσίτες & Πράκτορες 2023 )
Αναλύοντας το εξωτερικό τους περιβάλλον (οικονομική πολιτική, τεχνολογική πρόοδος, τάσεις αγοράς κ.ά.) προσαρμόζουν κατάλληλα τη στρατηγική τους, προκειμένου να ελαχιστοποιήσουν τις οικονομικές απώλειες, να μεγιστοποιήσουν το κέρδος και να διευρύνουν τη φήμη τους. Η επιτυχία τους βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στο ανθρώπινο δυναμικό καθώς το ανθρώπινο δυναμικό αποτελεί την κινητήρια δύναμη της σύγχρονης
επιχείρησης. Σε αυτήν την κατεύθυνση, ολοένα και περισσότερες επιχειρήσεις συνάπτουν ομαδικά ασφαλιστήρια για το ανθρώπινο δυναμικό τους. Τα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης είναι ιδιαίτερα σημαντικά τόσο για τον εργοδότη όσο και για τον εργαζόμενο.
Τα οφέλη για τον εργοδότη είναι:
- Αποτελεί σύγχρονο εργαλείο ενδυνάμωσης των σχέσεων εργοδότη – εργαζομένου, αυξάνοντας την παραγωγικότητα των εργαζομένων
- Ενισχύει την προσήλωση των εργαζομένων στην επιχείρηση και περιορίζει την κινητικότητα των εργαζομένων σε ανταγωνιστικές επιχειρήσεις
- Παρέχει κίνητρο προσέλκυσης ικανών νέων στελεχών από την αγορά εργασίας
- Βελτιώνει το κύρος και τη φήμη της επιχείρησης στην αγορά εργασίας\
- Προσαρμόζεται στις ανάγκες της κάθε επιχείρησης και σε πολλές περιπτώσεις ελαχιστοποιεί τυχόν οικονομικές απώλειες σε περίπτωση επέλευσης ασφαλιστικού κινδύνου
- Προσφέρει φοροαπαλλαγή εισφορών σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία (Ν. 4172/2013)
Τα οφέλη για τον εργαζόμενο είναι:
1.Η παροχή των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων έχει φορολογικά οφέλη και για τον εργαζόμενο σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία (Ν. 4172/2013 ).
Συγκεκριμένα ισχύουν τα παρακάτω:
-
- Τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται από τον εργοδότη για την ιατροφαρμακευτική και νοσοκομειακή κάλυψη του προσωπικού ή για την κάλυψη του κινδύνου ζωής ή ανικανότητάς του στο πλαίσιο ασφαλιστηρίου συμβολαίου, εξαιρούνται από το φορολογητέο εισόδημα μισθωτών υπηρεσιών μέχρι του ποσού των χιλίων πεντακοσίων (1.500) ευρώ ετησίως ανά εργαζόμενο (Ν. 4172/2013 | άρθρο 14ο).
- Τα ασφάλιστρα που καταβάλλονται από τον εργαζόμενο ή τον εργοδότη για λογαριασμό του εργαζομένου στο πλαίσιο ομαδικών ασφαλιστηρίων συνταξιοδοτικών συμβολαίων εξαιρούνται πλήρως από το φορολογητέο εισόδημα μισθωτών υπηρεσιών (Ν. 4172/2013 | άρθρο 14ο).
Το ασφάλισμα που καταβάλλεται στο πλαίσιο ομαδικών ασφαλιστήριων συνταξιοδοτικών συμβολαίων φορολογείται αυτοτελώς σύμφωνα με τα παρακάτω: α) Με συντελεστή δεκαπέντε τοις εκατό (15%) για κάθε περιοδικά καταβαλλόμενη παροχή. β) Με συντελεστή δέκα τοις εκατό (10%) για εφάπαξ καταβαλλόμενη παροχή μέχρι σαράντα χιλιάδες (40.000) ευρώ και με συντελεστή είκοσι τοις εκατό (20%) για εφάπαξ καταβαλλόμενη παροχή κατά το μέρος που υπερβαίνει τις σαράντα χιλιάδες (40.000) ευρώ. Οι συντελεστές των ανωτέρω περιπτώσεων αυξάνονται κατά πενήντα τοις εκατό (50%) σε περίπτωση είσπραξης από τον δικαιούχο ποσού πρόωρης εξαγοράς.
Δε θεωρείται πρόωρη εξαγορά κάθε καταβολή που ικανοποιεί τα παρακάτω: α) Πραγματοποιείται σε εργαζόμενο ο οποίος έχει θεμελιώσει συνταξιοδοτικό δικαίωμα ή έχει υπερβεί το 60ο έτος της ηλικίας του. β) Γίνεται χωρίς τη βούληση του εργαζόμενου, όπως σε περίπτωση απόλυσης του εργαζόμενου ή πτώχευσης του εργοδότη. γ) Πραγματοποιείται λόγω συμμετοχής του εργαζόμενου σε πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου.
2.Οι εργαζόμενοι που διαθέτουν ομαδικό ασφαλιστήριο υγείας εξασφαλίζουν πρόσβαση σε ιδιωτικές δομές υγείας με προσιτό κόστος.
3.Οι εργαζόμενοι που διαθέτουν ομαδικό ασφαλιστήριο υγείας, μπορούν να εντάξουν την οικογένειά τους στην ομαδική ασφάλιση ( σύζυγος, τέκνα ) ως εξαρτώμενα μέλη με προσιτό κόστος.
4.Οι εργαζόμενοι που διαθέτουν ομαδικό ασφαλιστήριο υγείας, μπορούν να συνδυάσουν την ομαδική τους ασφάλιση και την κάλυψη από τον κοινωνικό τους φορέα με συμπληρωματικό ατομικό ασφαλιστήριο υγείας, επιτυγχάνοντας πλήρη ασφαλιστική κάλυψη με προσιτό κόστος.
5. Οι εργαζόμενοι που διαθέτουν ομαδικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα εξασφαλίζουν μακροπρόθεσμα ότι δε θα μεταβληθεί σημαντικά το βιοτικό τους επίπεδο σε περίπτωση συνταξιοδότησης. Ο μηχανισμός χρηματοδότησης της Κοινωνικής Ασφάλισης σταθερά παρουσιάζει σημαντικό έλλειμμα, καθώς ο αριθμός των εργαζομένων δεν επαρκεί για να υποστηρίξει τις οικονομικές απαιτήσεις που προέρχονται από τον υψηλό αριθμό των συνταξιούχων.
Σύμφωνα με το τρέχον ελληνικό νομοθετικό πλαίσιο, από 01/01/2015 η καταβαλλόμενη σύνταξη δε θεωρείται εξασφαλισμένη αλλά καθορίζεται από την εκάστοτε κεφαλαιακή επάρκεια των ταμείων. Το ελληνικό δημόσιο εγγυάται μόνο τη βασική σύνταξη (σήμερα 360 ευρώ). Το παραπάνω έχει ως αποτέλεσμα στις περισσότερες περιπτώσεις, η μηνιαία σύνταξη που καταβάλλεται από την κοινωνική ασφάλιση να υπολείπεται σημαντικά του μηνιαίου ποσού που λάμβανε ο εργαζόμενος πριν τη συνταξιοδότησή του.
Η αξία του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή στις ομαδικές ασφαλίσεις:
Η ανάλυση των ασφαλιστικών αναγκών, η διαχείριση του ασφαλιστικού κινδύνου και η πρόταση των κατάλληλων ασφαλιστικών λύσεων από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στην εκάστοτε επιχείρηση απαιτεί τεχνογνωσία και συνεχή εκπαίδευση στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων, άρτια οργάνωση και ικανότητα παρουσίασης των ασφαλιστικών προγραμμάτων.
Στην Cover Insurance Agents Α.Ε παρέχουμε όλα τα απαραίτητα εφόδια που χρειάζεται ο συνεργάτης μας, την προσέλκυση νέων επιχειρήσεων προς ασφάλιση, την ανάληψη κινδύνου και τη διαχείριση των ομαδικών συμβολαίων. Προσδοκούμε στη συνεχή εκπαίδευση και κατάρτιση των συνεργατών μας, αξιοποιώντας εκπαιδευτικά σεμινάρια και επιμορφωτικά εγχειρίδια. Στόχος μας είναι η ολιστική προετοιμασία του συνεργάτη μας, προκειμένου να μπορεί να ανταπεξέλθει στις απαιτήσεις της ομαδικής ασφάλισης των επιχειρήσεων. Ο κλάδος των ομαδικών ασφαλίσεων αποτελεί σημαντική προτεραιότητα μας!
Το ενδιαφέρον και οι νέες παραγωγικές μας εργασίες στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων παρουσιάζουν ιδιαίτερα ανοδικές τάσεις. Στόχος μας είναι να καλλιεργήσουμε και στους συνεργάτες μας την πεποίθηση ότι οι ομαδικές ασφαλίσεις αποτελούν σημαντική ευκαιρία που οφείλουν να αξιοποιήσουν!
