Τρίτη θέση στον κόσμο και πρώτη θέση στην Ευρώπη κατέχει η Βρετανική Ασφαλιστική Αγορά σύμφωνα με στοιχεία του 2012 με έντονη την τάση για εξωστρέφεια και μεγάλο αριθμό εταιρειών που επιχειρούν κάτω από το καθεστώς του λεγόμενου ευρωπαϊκού διαβατηρίου.
Στα πλαίσια της συγκεκριμένης δημοσίευσης γίνεται καταγραφή των μεγεθών της βρεταννικής ασφαλιστικής αγοράς για το 2012 σε τέσσερα επίπεδα:
- παγκόσμιο
- ευρωπαϊκό
- εθνικό (ανάλυση επί μέρους μεγεθών)
- εταιρικό (κατατάξεις εταιρειών ασφαλίσεων ζωής και ασφαλίσεων κατά ζημιών)
Ι. Κατατάξεις της βρεταννικής ασφαλιστικής αγοράς το 2012
Παγκοσμίως:
- με βάση τα συνολικά μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα ( 6,75% μερίδιο αγοράς): 3η θέση (μετά από Η.Π.Α. και Ιαπωνία)
- με βάση το ποσοστό ασφαλίστρων επί ΑΕΠ (σύνολο: 11,27%, Ζωή: 8,44%, Γενικοί Κλάδοι: 2,84%) : 7η θέση (μετά από Ταïβάν, Ν. Αφρική, Ολλανδία, Χονγκ-Κονγκ, Ν. Κορέα και Ιαπωνία)
- με βάση τα κατά κεφαλήν ασφάλιστρα (σύνολο: 4.350,2 $, Ζωή: 3.255,8 $, Γενικοί Κλάδοι: 1.094,4 $: 9η θέση (μετά από Ελβετία, Ολλανδία, Δανία, Ιαπωνία, Λουξεμβούργο, Φινλανδία, Χονγκ-Κονγκ και Νορβηγία)
Πανευρωπαϊκά (στα πλαίσια της Insurance Europe):
- με βάση τα συνολικά μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα (μερίδιο αγοράς 22%): 1η θέση
- με βάση το ποσοστό ασφαλίστρων επί ΑΕΠ: 2η θέση (μετά από Ολλανδία)
- με βάση τα κατά κεφαλήν ασφάλιστρα: 7η θέση (μετά από Ελβετία, Ολλανδία, Δανία, Λουξεμβούργο, Φινλανδία και Νορβηγία)
ΙΙ. Η συμβολή της βρεταννικής ασφαλιστικής αγοράς στην ανάπτυξη της οικονομίας της χώρας
Η βρεταννική ασφαλιστική αγορά αποτελεί σημαντικό παράγοντα της οικονομίας της χώρας, με δεδομένο ότι απασχολεί το 70% των εργαζομένων στον ευρύτερο τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών (320.000 άτομα), ενώ διαχειρίζεται κεφάλαια ύψους 1,8 τρισ. £.
Πέραν των ανωτέρω θα πρέπει να αναφερθεί, ότι η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε υπό μορφή φόρων 10 δισ. £ στο κράτος, ενώ ασκεί την δραστηριότητά της μέσω 1.261 εταιρειών, εκ των οποίων οι 976 δραστηριοποιούνται στους κλάδους ασφαλίσεων κατά ζημιών (με τις 548 εξ αυτών να λειτουργούν σύμφωνα με την 3η κοινοτική οδηγία [3rd Νοn Life Directive]) και οι 285 δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις ζωής (με τις 176 εξ αυτών να λειτουργούν σύμφωνα με την 3η κοινοτική οδηγία [3rd Life Directive]).
Τέλος θα πρέπει να γίνει αναφορά στο βασικό χαρακτηριστικό της βρεταννικής ασφαλιστικής βιομηχανίας που είναι η εξωστρέφειά της, καθώς το 26% των εσόδων της προέρχεται από δραστηριότητες εκτός της επικράτειας της χώρας.
ΙΙΙ. Στατιστικά Στοιχεία της Ένωσης Βρεταννών Ασφαλιστών (ΑΒΙ=Association of British Insurers) για το 2012
Γενικά
1. Από τα 26,4 εκ. νοικοκυριά στη χώρα, εκτιμάται ότι το 90% εξ αυτών είναι κάτοχος τουλάχιστον ενός ασφαλιστικού προϊόντος (προγράμματος)
2. Το 26% των καθαρών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων προέρχεται από δραστηριότητες εκτός Η. Βασιλείου.
3. Η παραγωγή (καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα) των εταιρειών ασφαλίσεων ζωής ανήλθε παγκοσμίως σε 164,7 δισ. £, ενώ πληρώθηκαν παροχές ύψους 196,2 δισ. £.
4. Η παραγωγή (καθαρά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα) των εταιρειών ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθε παγκοσμίως σε 46,8 δισ. £, ενώ πληρώθηκαν αποζημιώσεις ύψους 30,6 δισ. £.
Ανά ασφαλιστικό κλάδο
1. Ασφαλίσεις ζωής
Ο κλάδος ζωής περιλαμβάνει επαγγελματικές συντάξεις, ατομικά συνταξιοδοτικά, επενδυτικά προγράμματα και προγράμματα προστασίας.
Αναλυτικά ανά υποκλάδο ασφαλίσεων ζωής
- Επαγγελματικές συντάξεις
Το 47% του εργαζόμενου δυναμικού συμμετέχει σε προγράμματα επαγγελματικής σύνταξης, με τα ⅔ – από τα 20,7 εκ. συμβόλαια του συγκεκριμένου τύπου που είναι σε ισχύ – να είναι τύπου unitlinked, ενώ οι ετήσιες εισφορές 2,6 εκ. ασφαλισμένων σε προγράμματα επαγγελματικών συντάξεων ανέρχονται (κατά μέσο όρο) σε 5.152 £.
- Ατομικά συνταξιοδοτικά
400 χιλ. συμβόλαια της συγκεκριμένης κατηγορίας πωλήθηκαν το 2012, ενώ τα συμβόλαια σε ισχύ της συγκεκριμένης κατηγορίας ανέρχονταν σε 6,3 εκ.
- Επενδυτικά προγράμματα
223 χιλ. συμβόλαια της συγκεκριμένης κατηγορίας πωλήθηκαν το 2012, ενώ τα συμβόλαια σε ισχύ της συγκεκριμένης κατηγορίας ανέρχονταν σε 7,9 εκ.
- Προγράμματα προστασίας
2,8 εκ. συμβόλαια της συγκεκριμένης κατηγορίας πωλήθηκαν το 2012, ενώ τα συμβόλαια σε ισχύ της συγκεκριμένης κατηγορίας ανέρχονταν σε 29,0 εκ.
- Ασφαλιστική απάτη
Οι εποπτικές αρχές ερεύνησαν και εντόπισαν περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης (στο πεδίο των ασφαλίσεων ζωής), εξοικονομώντας 26,4 εκ. £.
2. Ασφαλίσεις κατά ζημιών
Από τα 26,4 εκ. νοικοκυριά στη χώρα, εκτιμάται ότι το 2012 έχουν
- A. τα 20,2 εκ ασφάλιση περιουσίας (περιεχομένου)
- B. τα 17,0 εκ. ασφάλιση περιουσίας (κτιρίου)
- Γ. τα 19,6 εκ. ασφάλιση αυτοκινήτου
- Δ. τα 3,6 εκ. ασφάλιση δανείου/υποθήκης.
Αναλυτικά ανά υποκλάδο ασφαλίσεων κατά ζημιών
Ασφάλιση περιουσίας
Η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε 1,19 δις. £ σε αποζημιώσεις για αποκατάσταση ζημιών που προκλήθηκαν από φυσικές καταστροφές, ενώ κατέγραψε κέρδη ύψους 242 εκ. £ για όγδοη φορά μέσα στην τελευταία δεκαετία, ενώ όσον αφορά τις αιτίες ζημιών – σε επίπεδο ασφάλισης κατοικιών – αυτές ήταν
- διαρροή σωληνώσεων 25%
- ακραία καιρικά φαινόμενα 24%
- κλοπή 14%
- πυρκαϊά 13%
- άλλο 12%
- ατυχήματα 9%
- κατολισθήσεις 4%
Ασφάλιση αυτοκινήτου
Στη χώρα ήταν ασφαλισμένα 23,3 εκ. οχήματα ιδιωτικής χρήσεως, 600 χιλ. δίκυκλα και 3,7 εκ. οχήματα επαγγελματικής χρήσεως, ενώ οι αναγγελθείσες ζημίες ανήλθαν σε 2,9 εκ. και ο μέσος όρος αποζημίωσης (ανήλθε) σε 2.509 £.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι ο συγκεκριμένος κλάδος κατέγραψε ζημίες ύψους 286 εκ. £ (συνεχίζοντας να είναι ζημιογόνος από το 1994).
Ασφάλιση ατυχήματος
Η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε ημερησίως 1,1 εκ. £ για αποζημιώσεις, ενώ ο συγκεκριμένος υποκλάδος κατέγραψε κέρδη ύψους 89 εκ. £ για έβδομη φορά μέσα στην τελευταία δεκαετία.
Ασφάλιση υγείας
Οι ασφαλισμένοι του συγκεκριμένου υποκλάδου ανήλθαν σε 5,6 εκ., και η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε ημερησίως 8,4 εκ. £ για αποζημιώσεις, ενώ ο συγκεκριμένος υποκλάδος κατέγραψε κέρδη ύψους 70 εκ. £ για δέκατη φορά μέσα στην τελευταία δεκαετία.
Ταξειδιωτική ασφάλιση
Η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε ημερησίως 1 εκ. £ για αποζημιώσεις, με ποσοστό 56% να αφορά αποζημιώσεις περιστατικών επείγουσας βοήθειας.
Ασφαλίσεις αστικής ευθύνης
Η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε ημερησίως 7,0 εκ. £ για αποζημιώσεις, ενώ ο συγκεκριμένος υποκλάδος κατέγραψε ζημίες ύψους 525 εκ. £ για έβδομη φορά μέσα στην τελευταία δεκαετία.
2,7 εκατ. κάτοικοι της χώρας έχουν ασφάλιση κατοικιδίου, με τις αποζημιώσεις στη συγκεκριμένη κατηγορία να ανέρχονται ημερησίως στο 1,2 εκ. £.
Ασφαλιστική απάτη
Οι εποπτικές αρχές ερεύνησαν και εντόπισαν 124 χιλ. περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης (στο πεδίο των ασφαλίσεων κατά ζημιών), εξοικονομώντας 1,1 δισ. £ (το μεγαλύτερο στην ασφαλιστική ιστορία).
ΙV. Κατατάξεις ασφαλιστικών εταιρειών 2012
Για συστηματικούς λόγους θα πρέπει να αναφερθεί, ότι οι κατατάξεις – που παρατίθενται στους πίνακες που ακολουθούν – βασίζονται στα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα της κάθε εταιρείας στην επικράτεια του Η. Βασιλείου.
πηγή: giorgos kassapis
