Συνέντευξη της Νεκταρίας Μπέσσα, Διευθύντριας Διοικητικού & Ανάπτυξης της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής: Ποια είναι η γνώμη σας όσον αφορά τις απαιτήσεις από την εποπτική αρχή για την κεφαλαιακή επάρκεια των ασφαλιστικών εταιριών; Θεωρείτε ότι οι απαιτήσεις αυτές είναι υπερβολικές ενόψει και της εφαρμογής του Solvency II; Δεδομένης της ύφεσης αλλά και της ευρύτερης αστάθειας των μακροοικονομικών δεικτών, οι οποίοι επηρεάζονται αρνητικά και από το πολιτικό κλίμα, διαπιστώνεται μία εγκράτεια τόσο των καταναλωτών όσο και των επενδυτών. Αυτό φυσικά εμποδίζει την οργανική ανάπτυξη των ασφαλιστικών εταιριών, με αποτέλεσμα να οδηγούνται σε συρρίκνωση των κερδών τους.
Η Εποπτική Αρχή μελετά, αξιολογεί και επεμβαίνει όπου χρειάζεται, προκειμένου να θωρακίσει τα συμφέροντα των συναλλασσομένων προσώπων με την ασφαλιστική εταιρία, ακολουθώντας τους νόμους, τις κοινοτικές οδηγίες και το πλαίσιο των κανόνων του Solvency II. Θεωρώ ότι ο ρόλος ενός τέτοιου φορέα, όπως η Εποπτική Αρχή, είναι απαραίτητος κι επιτακτικός σε μία αγορά με ένα τόσο μεγάλο κύκλο εργασιών και σε ένα οργανωμένο κράτος εν γένει. Εξάλλου, στην υπόλοιπη Ευρώπη, οι ασφαλιστικές εταιρίες εργάζονται πυρετωδώς για την προετοιμασία τους στους Νέους Κανόνες Φερεγγυότητας και δεν θα μπορούσε να λείπει η συνδρομή της Εποπτικής Αρχής. Θα πρέπει να γίνει αντιληπτό λοιπόν ότι εποπτεία και ασφαλιστικές εταιρίες πλέον υπηρετούν κοινούς στόχους για τη βελτίωση του ασφαλιστικού θεσμού.
Πόσο σας επηρέασε αυτήν την προσαρμογή στη νέα εποχή το PSI και πώς το αντιμετώπισε η δική σας εταιρεία; Ποια είναι η εικόνα της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής σήμερα, όσον αφορά την επάρκεια κεφαλαίων;
Το PSI είναι όντως ένα μελανό σημείο στο ενεργητικό των ασφαλιστικών εταιριών. Δεν είναι όμως το μόνο που κλήθηκε να αντιμετωπίσει η ασφαλιστική αγορά. Το ζήτημα των ανασφαλίστων οχημάτων, οι ακυρώσεις των συμβολαίων ζωής και η γενικότερη μείωση της παραγωγής είναι επίσης κάποιοι παράγοντες που επηρέασαν σημαντικά τους δείκτες ρευστότητας των εταιριών. Παράλληλα, τόσο οι απαιτήσεις για κεφαλαιακή επάρκεια, όσο και η προετοιμασία των εταιριών για το Solvency II όπως προανέφερα, ήρθαν να προστεθούν σε όλα τα παραπάνω. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική κατάφερε μέσα από τους δικούς της αποκλειστικά πόρους να σταθεί σε αυτά τα πρωτόγνωρα δεδομένα για την ασφαλιστική αγορά και να ξεπεράσει με επιτυχία τα εμπόδια που παρουσιάστηκαν, χωρίς να προηγηθεί αύξηση κεφαλαίου. Είναι σημαντική κατάκτηση αυτό για μία εταιρία στις μέρες μας και συμπεραίνει κανείς ότι η διαχείριση και η διοίκηση που ασκούνταν τόσα χρόνια ήταν κάτι παραπάνω από συνετή και διαφανής. Σήμερα, η Συνεταιριστική Ασφαλιστική, έχει αποσβέσει τις επιπτώσεις που είχε με την κεφαλαιακή επάρκεια λόγω της επαναγοράς των ομολόγων. Είναι εύλογο επομένως να είμαστε αισιόδοξοι για την επόμενη μέρα μιας και είναι πλέον αποδεκτό ότι οι εταιρίες που κατάφεραν να ισορροπήσουν μέχρι τώρα, είναι αν μη τι άλλο ικανές να διαχειριστούν και τις επόμενες προκλήσεις.
Με βάση και το χρονοδιάγραμμα εφαρμογής, σε ποιο στάδιο βρίσκεται η προετοιμασία της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής για το Solvency II; Θεωρείτε ότι η ασφαλιστική αγορά στη χώρα είναι επαρκώς προετοιμασμένη;
Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική είναι μία εταιρία του χώρου της Κοινωνικής Οικονομίας και μέρος του μετοχικού της κεφαλαίου προέρχεται από κολοσσιαίες συνεταιριστικές επιχειρήσεις της Ευρώπης, όπως η Macif (Γαλλία), Unipol (Ιταλία), P&V (Βέλγιο) και Euresa Holding, οι οποίες έχουν μελετήσει βαθειά το κανονιστικό πλαίσιο του Solvency II και τις απαιτήσεις που αυτό γεννά. Με την αρωγή λοιπόν των μετόχων μας αλλά και με την σημαντική βοήθεια που λαμβάνουμε καθημερινά από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, έχουμε φτάσει σε ένα πολύ υψηλό επίπεδο προετοιμασίας, το οποίο βελτιώνουμε καθημερινά και αδιάκοπα, προκειμένου να φτάσουμε ποιοτικά και ουσιαστικά στο πλαίσιο που επιτάσσει το Solvency II. Αξίζει να σημειωθεί ότι έχει ολοκληρωθεί η καταγραφή των διαδικασιών και πολιτικών της Εταιρίας, συμμετέχουμε στις ασκήσεις ποσοτικών επιπτώσεων, εκπαιδεύουμε το προσωπικό της Εταιρίας για το νέο περιβάλλον, δημιουργήσαμε τμήμα εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης κινδύνου και εν γένει επεξεργαζόμαστε οτιδήποτε απαιτείται με την καθοδήγηση της Εποπτικής μας Αρχής.
Το θέμα της κεφαλαιοποίησης και της προετοιμασίας για το Solvency II έχει ανοίξει τη συζήτηση για ανακατατάξεις στην ελληνική αγορά. Πιστεύετε ότι κάτι τέτοιο πράγματι θα συμβεί και σε ποια έκταση;
Η κατάσταση της χώρας μας αλλά και της υπόλοιπης Ευρώπης, έτσι όπως εκτιμάμε ότι θα εξελιχθεί, δείχνουν αυτές τις ανακατατάξεις ως μονόδρομο μιας και οι απαιτήσεις που δημιουργούνται πλέον είναι τόσο μεγάλες και δεν αφήνει περιθώρια ανάπτυξης. Η παρατεταμένη διάρκεια αυτής της στασιμότητας μοιραία θα οδηγούσε τις εταιρίες σε οικονομικό μαρασμό. Η κυρίαρχη τάση που υπάρχει είναι οι συγχωνεύσεις μεσαίων εταιριών που μετεξελίσσονται σε χρηματοοικονομικούς υπερ-Ομίλους, με κύριο μέλημά τους την απόκτηση ισχυρής κεφαλαιακής διάρθρωσης, τα μεγάλα δίκτυα διανομής και την ενιαία διαχείριση. Οι υποστηρικτές αυτών των ανακατατάξεων θεωρούν ότι είναι ένα σημαντικό μέσο για να επιτευχθούν λειτουργικές συγχρονισμένες προσπάθειες μείωσης του κόστους, ορθολογικοποιώντας τη παραγωγική διαδικασία. Από την άλλη, οι συντηρητικοί θεωρούν ότι ενισχύεται ο έλεγχος της αγοράς και η μονοπωλιακή δύναμη των επιχειρήσεων με μετακύληση του κόστους στον τελικό καταναλωτή. Δεν μπορεί κανείς να πει με βεβαιότητα ποιο μοντέλο θα ευνοούσε περισσότερο την αγορά μας και κατ’ επέκταση τους εν δυνάμει πελάτες μας. Το σίγουρο είναι πως αυτή τη περίοδο οι Εταιρίες προκειμένου να εξασφαλίσουν την βιωσιμότητά τους, ενδίδουν πιο εύκολα σε τέτοιου είδους ενέργειες επομένως όλες οι Εταιρίες θα πρέπει να εξετάσουν και αυτό το ενδεχόμενο δυνητικά.
Ποιοι είναι οι παραγωγικοί και επιχειρηματικοί στόχοι σας για εφέτος αλλά και για τα επόμενα χρόνια;
Οι στόχοι της Εταιρίας από πλευράς παραγωγής για το 2013 είναι η διατήρηση του υγιούς χαρτοφυλακίου που ήδη έχει στη κατοχή της, η ανάπτυξη της εμπορικής της πολιτικής σε περιοχές που δεν είχε μεγάλο μερίδιο αγοράς και η προώθηση προϊόντων των οποίων τα χαρακτηριστικά συμπίπτουν με τις σημερινές ανάγκες των πελατών της. Είναι σημαντικό να εξελίσσεται κανείς διατηρώντας άθικτες τις αρχές και τους κανόνες που την διέπουν. Μακροπρόθεσμα η Συνεταιριστική Α.Ε.Ε.Γ.Α. έχει σαν στόχο να ηγηθεί στο τομέα των ασφαλίσεων στην Ελλάδα υπό το πρίσμα ενός μεγάλου ευρωπαϊκού σχήματος. Ήδη έχουν πραγματοποιηθεί οι πρώτες εκτιμήσεις από τη πλευρά των Μετόχων μας όσον αφορά την ελληνική αγορά κι έχει τεθεί πλέον το ζήτημα
Εξηγείστε μας τον ρόλο των μετόχων από την υπόλοιπη Ευρώπη και ποια η σημασία τους για την Συνεταιριστική Ασφαλιστική.
Οι μέτοχοί μας, ή καλύτερα οι φίλοι μας από την υπόλοιπη Ευρώπη, όπως συνηθίζουμε να τους αποκαλούμε, για την Εταιρία μας σηματοδοτούν πολλά περισσότερα από την τυπική έννοια του όρου. Κι αυτό γιατί όλα αυτά τα χρόνια στάθηκαν δίπλα μας, συμμερίστηκαν τους προβληματισμούς μας, μας χάρισαν την ανεκτίμητη τεχνογνωσία τους κι έχτισαν μαζί μας τις διαδικασίες, τις αρχές και την προστιθέμενη αξία των υπηρεσιών της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Το πιο σπουδαίο όμως είναι το σήμερα. Δεν χρειάζεται να αναφερθούμε στις οικονομικές συνθήκες που πλήττουν τη χώρα μας τα τελευταία χρόνια και την παράλληλη αποχώρηση μεγάλων επενδυτών και σχημάτων από αυτή. Ωστόσο, οι Μέτοχοί μας συνεχίζουν με τον ίδιο ζήλο και την ίδια συνέπεια να στηρίζουν το έργο μας και να σχεδιάζουμε από κοινού το επόμενο βήμα. Αξίζει να αναφερθούμε στο γεγονός της μηνιαίας παρουσίας των εκπροσώπων του top management των Κολοσσιαίων Ομίλων της Macif (Γαλλία), της Unipol (Ιταλία), της P&V και Euresa (Βέλγιο), είτε εξαιτίας της συμμετοχής τους στο Διοικητικό Συμβούλιο της Εταιρίας, είτε λόγω των Επιτροπών του Διοικητικού Συμβουλίου, όπως η Επιτροπή Εσωτερικού Ελέγχου, ALCO και Διαχείρισης Κινδύνων, ασκώντας τις αρμοδιότητές τους ουσιαστικά και στην παραγωγική διαδικασία της ίδιας της Εταιρίας.
Όμως η σχέση αυτή δεν σταματά μόνο σε αυτές τις ενέργειες αλλά είναι μία σχέση αλληλεπίδρασης μεταξύ μας. Τα στελέχη της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, ταξιδεύουν συχνά προς τις ευρωπαϊκές χώρες των παραπάνω Ομίλων και εκπαιδεύονται, ενημερώνονται, μελετούν και καθιερώνουν πρακτικές στην καθημερινότητά τους ενισχύοντας αυτήν την ευρωπαϊκή κουλτούρα της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής που σήμερα την έχει αναδείξει πρώτη στη συνείδηση των πελατών της.
Περιγράψτε μας τον τρόπο συνεργασίας και επικοινωνίας της Διεύθυνσης Διοικητικού & Ανάπτυξης με τις υπόλοιπες Διευθύνσεις ιδιαίτερα όσον αφορά τις θεσμικές απαιτήσεις και την προετοιμασία για το Solvency II
Η αλήθεια είναι πως η προετοιμασία του Solvency II και όποιοι κανόνες απορρέουν από αυτό, για όλους μας ήταν ένα άγνωστο περιβάλλον στην αρχή. Παρόλ’ αυτά οι επισημάνσεις της Εποπτικής μας Αρχής, της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος και των Μετόχων μας από την υπόλοιπη Ευρώπη συνετέλεσαν σε μεγάλο βαθμό στην σημερινή μας θέση και προετοιμασία. Συγκεκριμένα, έχουν καταγραφεί και πλέον εφαρμόζονται οι διαδικασίες, οι πολιτικές και οι κανονισμοί που έχουμε υποχρέωση να εφαρμόζουμε ως ασφαλιστική εταιρία, ενώ παράλληλα ελέγχονται από το τμήμα εσωτερικού ελέγχου και την Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης, ως προς την τήρηση, το περιεχόμενο και την διαφάνεια των διαδικασιών αυτών. Όσον αφορά τη Διεύθυνση Διοικητικού & Ανάπτυξης, είναι επιφορτισμένη με το συντονισμό και την τήρηση των χρονοδιαγραμμάτων όλων των projects που απορρέουν από το Solvency II, όσον αφορά βέβαια τον 2ο πυλώνα. Ταυτόχρονα, συνεργάζεται στενά με τον Υπεύθυνο Κανονιστικής Συμμόρφωσης για να διασφαλιστεί η εχεμύθεια, η νομιμότητα και η πληρότητα των λειτουργιών της Εταιρίας. Επίσης, έχει αναλάβει την εκπαίδευση και την διαρκή ενημέρωση όλου του προσωπικού της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, ώστε να διασφαλίσουμε ότι συμπλέει και συγχρονίζεται η επιθυμία της Διοίκησης με τις ενέργειες του ανθρώπινου δυναμικού της. Τέλος, η Διεύθυνση Διοικητικού & Ανάπτυξης χειρίζεται τα θέματα της Εταιρικής Διακυβέρνησης της Εταιρίας, σχεδιάζοντας, μελετώντας και ενεργώντας στην υλοποίησή τους και την εύρυθμη λειτουργία της Εταιρίας κατ’ επέκταση.
Η κα Νεκταρία Μπέσσα εργάζεται στην Συνεταιριστική Ασφαλιστική από το 2004 απασχολούμενη κυρίως στο Τμήμα Διοικητικού και Επικοινωνίας. Είναι μητέρα δύο παιδιών και παράλληλα με την εργασία της, παρακολουθεί το Μεταπτυχιακό Πρόγραμμα Σπουδών Διοίκηση Υπηρεσιών – MSM, του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών.
