Έτος σταθμό για την Υδρόγειο Ασφαλιστική αποτελεί το 2023, καθώς μεταβαίνει σε ένα μοντέλο ακόμα πιο δυναμικής ανάπτυξης με τη στήριξη του διεθνούς ομίλου Reale, του οποίου θα αξιοποιήσει την τεχνογνωσία για να ενισχύσει το ανταγωνιστικό της πλεονέκτημα και τη θέση της στην αγορά.
Συνέντευξη του Παύλου Κασκαρέλη, Αντιπροέδρου & Διευθύνοντα Συμβούλου της Υδρογείου Ασφαλιστικής στο Νίκο Μωράκη και το περιοδικό “am”
Μετά από τις συμφωνίες της ACHMEA τo 2005 και της Groupama το 2007, η στρατηγική επένδυση ενός διεθνούς Ομίλου χωρίς πρότερη παρουσία στη χώρα μας στην ασφαλιστική αγορά, επιβεβαιώνει τις προοπτικές εξέλιξης της Υδρογείου Ασφαλιστικής. Όπως αναφέρει σε συνέντευξή του στο “am” o Παύλος Κασκαρέλης, Αντιπρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος της Υδρογείου Ασφαλιστικής, “Η συμφωνία με τον Όμιλο Reale είναι ένα βήμα που ανοίγει για εμάς μια νέα εποχή και ένα νέο πεδίο δυνατοτήτων. Είναι ταυτόχρονα η απόδειξη του ονόματος αξιοπιστίας, ποιότητας και άριστων υπηρεσιών που έχουμε χτίσει στην ελληνική αγορά”.
Η Υδρόγειος Ασφαλιστική δραστηριοποιείται 5 δεκαετίες στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Ποια είναι τα στοιχεία που τη διαφοροποιούν στους καταναλωτές αλλά και τους συνεργάτες της όλα αυτά τα χρόνια;
Το πιο σημαντικό στοιχείο είναι το κεφάλαιο εμπιστοσύνης που έχουμε καταφέρει να χτίσουμε μέσα από τις σχέσεις μας με τους ασφαλισμένους και συνεργάτες μας.
Έχουμε αποδείξει ότι είμαστε μια εταιρεία που θέτει στο επίκεντρο τον άνθρωπο, τις ανάγκες και τις δυνατότητές του. Αυτή είναι μία φιλοσοφία που διαπερνά καθετί που κάνουμε – τα προϊόντα που σχεδιάζουμε και παρέχουμε, τις υπηρεσίες που τα πλαισιώνουν, την εξυπηρέτηση που προσφέρουμε, την εν γένει επιχειρηματική μας πρακτική και συμπεριφορά.
Είναι επίσης μια επιλογή που απαιτεί συνέχεια και συνέπεια και εμείς, σε όλα τα στάδια της πορεία μας, παρά τις ραγδαίες αλλαγές στην αγορά και το ευρύτερο περιβάλλον, τις προκλήσεις και τον ανταγωνισμό, δεν παρεκκλίναμε. Υπήρξαμε και εξακολουθούμε να είμαστε μια εταιρεία ανοιχτή στην αλλαγή και την εξέλιξη, έτοιμη να κάνει τα δυναμικά βήματα που επιτάσσει η εποχή, χωρίς όμως να θυσιάζουμε τις βασικές μας αρχές και αξίες, το επίπεδο της ποιότητας, την αξιοπιστία και εν τέλει, την αμεσότητα και την ειλικρίνεια στη σχέση με τους ασφαλισμένους και συνεργάτες μας. Αυτό λοιπόν το ισχυρό απόθεμα σεβασμού και εμπιστοσύνης που έχουμε χτίσει και μοιραζόμαστε μαζί τους, αποτελεί το πιο πολύτιμο άυλο στοιχείο, το οποίο μας έχει διαχρονικά ξεχωρίσει και καθιερώσει. Είναι φυσικά ένα «κεφάλαιο», το οποίο προσπαθούμε με κάθε μέσο να διαφυλάττουμε αλλά και να εμπλουτίζουμε συνεχώς, ώστε να συνεχίσουμε να αποτελούμε την πρώτη και σταθερή επιλογή τόσο για τους ασφαλισμένους όσο και για τους συνεργάτες μας.
Τι αποτυπώνουν τα μεγέθη για την πορεία της εταιρείας το 2022 και ποια είναι η εκτίμησή σας για το 2023;
Μέσα στο ασταθές και ανταγωνιστικό περιβάλλον και παρά τις απανωτές κρίσεις, η Υδρόγειος Ασφαλιστική παραμένει μια ασφαλής δύναμη και καταγράφει την τελευταία πενταετία σταθερή ανάπτυξη. Τα δύο τελευταία χρόνια μάλιστα, η ανάπτυξή μας είναι πάνω από τον μέσο όρο της αγοράς.
Το 2022, μία δύσκολη χρονιά που χαρακτηρίστηκε από την ενεργειακή και πληθωριστική κρίση, αυξήσαμε την παραγωγή μας κατά 5% σε σχέση με τον προηγούμενο χρόνο, επιτυγχάνοντας συνολική παραγωγή 89,3 εκατ. ευρώ. Ένα σημαντικό ποσοστό της αύξησης προήλθε από τις ασφαλίσεις περιουσίας και υγείας (+10% αύξηση σε σχέση με τον προηγούμενο χρόνο) όπου πλέον χτίζουμε ένα ικανό μερίδιο, αλλά και από κλάδους όπως η ασφάλιση σκαφών, όπου πλέον έχουμε εδραιωθεί μεταξύ των τριών πρώτων της αγοράς.
Ταυτόχρονα, με αύξηση της συνολικής παραγωγής στην ασφάλιση οχημάτων κατά 4,5% και παράλληλη αύξηση του ασφαλισμένου στόλου, η Υδρόγειος Ασφαλιστική ενίσχυσε περαιτέρω τη θέση της ανάμεσα στις κορυφαίες εταιρείες του κλάδου οχημάτων. Τα στοιχεία του πρώτου εξαμήνου του 2023 είναι εξίσου θετικά και δείχνουν περαιτέρω ενίσχυση των παραγωγικών μας αποτελεσμάτων (+4,5% στον κλάδο οχημάτων, +16,1% στους υπόλοιπους κλάδους). Παράλληλα η εταιρεία συνεχίζει να ενισχύει την οικονομική της θέση και την κεφαλαιακή της επάρκεια. Το πρώτο εξάμηνο του 2023 ο Δείκτης Κάλυψης Κεφαλαιακών Αναγκών (SCR Ratio), ένα από τα ισχυρότερα πειστήρια της υψηλής μας φερεγγυότητας, ανήλθε στο 185%.
Πρόσφατα ανακοινώθηκε η πώληση του 80% του μετοχικού κεφαλαίου της Υδρογείου στην Società Reale Mutua di Assicurazioni. Τι αλλάζει η εξέλιξη αυτή για τους ασφαλισμένους και τους συνεργάτες σας; Ποια θεωρείτε ότι είναι τα οφέλη μακροπρόθεσμα από αυτήν τη στρατηγική απόφαση;
Η συμφωνία με τον Όμιλο Reale είναι ένα βήμα που ανοίγει για εμάς μια νέα εποχή και ένα νέο πεδίο δυνατοτήτων. Είναι, ταυτόχρονα, η απόδειξη του ονόματος αξιοπιστίας, ποιότητας και άριστων υπηρεσιών που έχουμε χτίσει στην ελληνική αγορά. Ήταν σαφώς μια απόφαση που λήφθηκε μετά από πολλή σκέψη και μέριμνα, έχοντας μάλιστα στο παρελθόν απορρίψει παρόμοιες προτάσεις.
Όταν λήφθηκε, βασίστηκε σε αυτό που εμείς θεωρήσαμε ότι διασφαλίζει με τον καλύτερο τρόπο το μέλλον της εταιρείας και των ανθρώπων μας, την επωνυμία, τις θεμελιώδεις αρχές και τις δεσμεύσεις μας απέναντι σε εργαζόμενους, συνεργάτες και ασφαλισμένους. Οι αξίες αυτές παραμένουν αμετάβλητες και γίνονται τώρα μέρος ενός ευρύτερου οράματος.
Με τη Reale Mutua, που είναι η μεγαλύτερη εταιρεία αμοιβαίας ασφάλισης στην Ιταλία, με ιστορία από το 1828, αλλά και μητρική του διεθνούς Ομίλου Reale, μας συνδέει μία κοινή ανθρωποκεντρική κουλτούρα. Οι ίδιοι μας προσέγγισαν αρχικά έχοντας αξιολογήσει ιδιαίτερα θετικά τη θέση και το όνομα της εταιρείας μας στην ελληνική αγορά αλλά και το ευρύ δίκτυο συνεργατών και τη μεγάλη διείσδυση στην ελληνική περιφέρεια. Από ‘κεί και πέρα, οι στρατηγικές ευκαιρίες που ανοίγονται, πλέον, για εμάς και τους ανθρώπους μας είναι πολλές.
Η ένταξή μας σε έναν διεθνή όμιλο με ισχυρή ασφαλιστική τεχνογνωσία και εξειδίκευση ενισχύει τις μακροπρόθεσμες δυνατότητες ανάπτυξης, σε υφιστάμενα αλλά και νέα τμήματα της αγοράς, ενώ φέρνει στην εταιρεία συμπληρωματική τεχνογνωσία και πόρους που προσμένουμε να επιταχύνουν την καινοτομία, τη λειτουργική μας αποτελεσματικότητα και τελικά, το ανταγωνιστικό μας πλεονέκτημα.
Για την Υδρόγειο Ασφαλιστική η έννοια της οικογένειας έχει ιδιαίτερη σημειολογία στην κουλτούρα της. Τι σημαίνει αυτό στην πράξη, πώς μεταφράζεται στην πολιτική σας;
Η οικογένεια είναι για εμάς μια έννοια συνυφασμένη τόσο με την ταυτότητα και τη φιλοσοφία μας, όσο και με το ίδιο το αντικείμενό μας: Είμαστε μια εταιρεία που βλέπει τον εαυτό της ως μια μεγάλη οικογένεια, με αποστολή να στέκεται δίπλα σε κάθε ελληνική οικογένεια, προσφέροντας ασφάλεια, σιγουριά και προοπτική.
Αυτό είναι κάτι που προσπαθούμε να κάνουμε πράξη μέσα από κάθε πτυχή της λειτουργίας μας και καταρχάς, μέσα από την ποικιλία των ασφαλιστικών μας προγραμμάτων και των υπηρεσιών που απευθύνονται στην οικογένεια (π.χ. στην περιουσία και την υγεία) αλλά και τις ειδικά διαμορφωμένες καλύψεις, τα προνόμια και τις παροχές που τα πλαισιώνουν. Αλλά δε σταματάμε εκεί.
Φέτος, στην επέτειο των 50 μας χρόνων, αποφασίσαμε να εστιάσουμε στην κοινωνική σημασία του θεσμού της οικογένειας και να συνεισφέρουμε στον διάλογο γύρω από το παρόν και το μέλλον της, μέσα από μία σειρά σχετικών δράσεων. Στο πλαίσιο αυτό αναπτύχθηκε η συνεργασία μας με το Εθνικό Κέντρο Κοινωνικών Ερευνών και υλοποιήθηκε η μεγάλη σχετική κοινωνική έρευνα, τα πρώτα, πολύ ενδιαφέροντα αποτελέσματα της οποίας παρουσιάσαμε πριν από μερικούς μήνες. Στο ίδιο πνεύμα εντάσσεται και η συνέργειά μας με την Ελληνική Αντικαρκινική Εταιρεία με αντικείμενο την παροχή στήριξης και φιλοξενίας σε οικογένειες ασθενών που μεταβαίνουν στην Αθήνα για να λάβουν νοσοκομειακή περίθαλψη και θεραπεία.
Θα ήθελα επίσης να αναφερθώ και σε μια πρωτοβουλία που αφορά τη δική μας εταιρική οικογένεια.
Φέτος λοιπόν, ως μέρος των επετειακών εκδηλώσεων για τα 50 μας χρόνια, αποφασίσαμε να τιμήσουμε και να αναδείξουμε τους συνεργάτες μας εκείνους, οι οποίοι έχουν υπηρετήσει τον θεσμό της ασφάλισης και συμβάλει στην πορεία της εταιρείας, μέσα από μια επιτυχημένη οικογενειακή διαδοχή, με άλλα λόγια «από γενιά σε γενιά». Είναι μια επιλογή, που μπορεί να διαφοροποιείται από τις βραβεύσεις επιδόσεων και αποτελεσμάτων που συνήθως γίνονται, αλλά είναι αλήθεια ότι μας έχει μέχρι σήμερα χαρίσει πολύ συγκινητικές στιγμές. Με όλες αυτές τις ασφαλιστικές οικογένειες, οι περισσότερες από τις οποίες βρίσκονται μάλιστα στην ελληνική περιφέρεια, μας συνδέουν δεκαετίες κοινής πορείας και πραγματικά αισθανόμαστε ότι αποτελούμε οικογένεια μαζί τους.
Σε ποιους τομείς αξιοποιείτε την τεχνολογία; Θεωρείτε ότι εφεξής ένα μεγάλο μέρος του ανταγωνισμού στην ασφαλιστική αγορά αφορά την εφαρμογή τεχνολογικών καινοτομιών;
Η τεχνολογική καινοτομία αποτελεί ήδη ένα σημαντικό πεδίο ανταγωνισμού στη διεθνή ασφαλιστική αγορά και με ταχύτατα αυξητική τάση και στην Ελλάδα.
Όλοι οι κρίσιμοι τομείς των ασφαλιστικών επιχειρήσεων επηρεάζονται καταλυτικά από τις νέες τεχνολογίες, η αξιοποίηση των οποίων μπορεί να προσφέρει πολύ σημαντικά ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Στην Υδρόγειο Ασφαλιστική προσεγγίζουμε την καινοτομία και την τεχνολογία μέσα από μία συνολική θεώρηση που αγγίζει όλους τους βασικούς τομείς της δραστηριοποίησής μας.
Τα analytics ως εργαλείο στρατηγικής ανάλυσης και σχεδιασμού, η στροφή προς τις υπηρεσίες cloud, η αυτοματοποίηση και απλοποίηση των διαδικασιών, η πράσινη στρατηγική, η διαχείριση της ασφαλιστικής απάτης, η ενδυνάμωση, υποστήριξη και ανάπτυξη του ανθρώπινου δυναμικού και δικτύου μας και φυσικά, η συνεχής αναβάθμιση της εμπειρίας των ασφαλισμένων και συνεργατών, αποτελούν ορισμένους από τους άξονες στους οποίους εστιάζουμε την ψηφιακή μας στρατηγική. Η προσπάθεια που κάνουμε στον συγκεκριμένο τομέα είναι συνεχής και πραγματικά εντατική, εξ ου και οι συνεχείς διακρίσεις των έργων και υλοποιήσεών μας αλλά και η ανάδειξή μας σε Digital Ασφαλιστική Εταιρεία της χρονιάς, μέσα στα τελευταία χρόνια.
Ποια είναι τα σχέδιά σας ως προς την ανάπτυξη της εταιρείας; Σε ποιους ασφαλιστικούς τομείς θα εστιάσετε; Στοχεύετε στην περαιτέρω διεύρυνση του δικτύου σας;
Οι στόχοι μας είναι, αξιοποιώντας πλέον και τη δυναμική και τις ευκαιρίες που μας ανοίγει η ένταξή μας σε έναν διεθνή Όμιλο, να συνεχίσουμε να εξελισσόμαστε σε προϊοντικό και λειτουργικό επίπεδο, να ενισχύσουμε την ανταγωνιστικότητά μας και να πετύχουμε περαιτέρω ανάπτυξη σε όλη την Ελλάδα. Όλα αυτά, βέβαια, εντάσσονται μέσα στο πλαίσιο των αρχών και γραμμών που ήδη έχουμε χαράξει: την εστίαση σε ποιοτικούς και όχι μόνο ποσοτικούς στόχους, την υγιή και ισορροπημένη ανάπτυξη, καθώς και τη συνεχή ενδυνάμωση και ανάπτυξη του ανθρώπινου δικτύου μας.
Η επέκταση του χαρτοφυλακίου των προϊόντων και υπηρεσιών μας, με νέες, επίκαιρες και ευέλικτες λύσεις που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των καταναλωτών είναι ένας στόχος που θα μας επιτρέψει να διεκδικήσουμε μεγαλύτερο μερίδιο, ιδιαίτερα σε τομείς που μας ενδιαφέρουν, όπως οι ασφαλίσεις περιουσίας, αστικών ευθυνών και υγείας. Αυτό μπορεί να γίνει αξιοποιώντας είτε την υφιστάμενη βάση των ασφαλισμένων μας, είτε προσελκύοντας νέους πελάτες.
Η ευρεία παρουσία μας και το ισχυρό δίκτυο των συνεργατών μας σε όλη την Ελλάδα, την περιφέρεια και τα νησιά, μας δίνει ένα σημαντικό πλεονέκτημα σ’ αυτό το πεδίο, όπως, πλέον, και η σύνδεση της επωνυμίας μας με έναν διεθνή ισχυρό Όμιλο. Σαφώς και προσπάθειά μας είναι να διευρύνουμε αυτήν την παρουσία, με την προσέλκυση νέων και ικανών επαγγελματιών που μοιράζονται το όραμά μας. Θα ολοκληρώσω λέγοντας ότι οι αναπτυξιακοί μας στόχοι περνούν φυσικά μέσα και από την ψηφιακή μας προσπάθεια, την παροχή καινοτόμων υπηρεσιών και μορφών εξυπηρέτησης που αυξάνουν την ικανοποίηση των ασφαλισμένων και συνεργατών αλλά και την εκπαίδευση και ενδυνάμωση των ανθρώπων μας. Ειδικά σ’ αυτό το τελευταίο εστιάζουμε ιδιαίτερα, καθώς πιστεύουμε ότι η ενίσχυση της ψηφιακής ωριμότητας της εταιρείας και των ανθρώπων της αποτελεί σημαντική κινητήριο δύναμη ανάπτυξης και διαφοροποίησης μέσα στο σύγχρονο ανταγωνιστικό περιβάλλον.
Ποια είναι η εκτίμησή σας για την πορεία της ασφαλιστικής αγοράς τα επόμενα χρόνια. Θεωρείτε ότι πρέπει να υπάρξει πολιτική πρωτοβουλία για την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης και σε ποιους τομείς; Πώς θα καταστεί εφικτό αφενός η αγορά να μεγεθύνει τις εργασίες της και αφετέρου οι πολίτες να αντιληφθούν την αξία του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης;
Η αγορά μας έχει επιστρέψει στην ανάπτυξη, μια τάση που προσδοκούμε να συνεχιστεί τα επόμενα χρόνια, αλλά φυσικά τα περιθώρια είναι μεγάλα και το ζητούμενο είναι να μπορέσουμε, πλέον, να ανατρέψουμε το αρνητικό δεδομένο της χαμηλής ασφαλιστικής διείσδυσης που δημιουργεί ένα τόσο μεγάλο κενό προστασίας για τους σύγχρονους Έλληνες.
Η συμβολή όλων των παραγόντων της ασφαλιστικής αγοράς και οι συνέργειες με την πολιτεία είναι σαφώς απαραίτητες. Από την πολιτεία αναμένουμε πρωτοβουλίες και κίνητρα που θα επιτρέψουν στους πολίτες να αξιοποιήσουν τα οφέλη της ιδιωτικής ασφάλισης και να αυξήσουν την προστασία τους σε καίριους τομείς, όπως είναι η υγεία αλλά και οι φυσικές καταστροφές, όπου πλέον οι επιπτώσεις για την κοινωνία και το κράτος γίνονται όλο και πιο δυσβάσταχτες.
Από τη δική μας πλευρά – των παραγόντων της ασφαλιστικής αγοράς – χρειάζεται επίσης αδιάκοπη προσπάθεια, επένδυση στην ανάπτυξη καινοτόμων προϊόντων και υπηρεσιών που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των πολιτών αλλά και συνεχής ενημέρωση και ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με την αξία του θεσμού που υπηρετούμε. Η ασφαλιστική αγορά έχει πολλαπλή συμβολή στην κοινωνία και οικονομία, διαθέτει πολύτιμη τεχνογνωσία πάνω στη διαχείριση των κινδύνων, καταρτισμένα στελέχη και υψηλή αξιοπιστία. Όλα αυτά πρέπει να γίνουν πιο κατανοητά
