Το 2024, η ασφαλιστική αγορά ήρθε αντιμέτωπη με αρκετά ζητήματα, τα οποία αντικατοπτρίζουν τις προκλήσεις και τις ευκαιρίες, που επηρέασαν τη λειτουργία και την ανάπτυξή της.
του Ιωάννη Μπόκαρη, Senior Finance Manager, Central & Eastern Europe, Atradius (Περιοδικό Ασφαλιστικό Marketing, Ιανουάριος 2025)
Ένα σημαντικό θέμα που απασχόλησε την ασφαλιστική κοινότητα είναι η κλιματική αλλαγή, με την αύξηση των φυσικών καταστροφών, που θέτει προκλήσεις στην αξιολόγηση κινδύνων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρειάστηκε να αναθεωρήσουν τις πολιτικές τους στο πλαίσιο των ασφαλιστικών καλύψεων ενώ παράλληλα να αναπτύξουν ασφαλιστικά προϊόντα προσαρμοσμένα στην νέα πραγματικότητα.
Επιπροσθέτως, οι γεωπολιτικές εξελίξεις και η επίδρασή τους στις διεθνείς σχέσεις ήταν καθοριστική με αποτέλεσμα, κλάδοι όπως η ασφάλιση πιστώσεων, που εξαρτώνται από τις εμπορικές συναλλαγές μεταξύ των χωρών, να επηρεαστούν άμεσα ενώ οι πολεμικές συγκρούσεις συνεχίζουν να προκαλούν διαταραχές στην εφοδιαστική αλυσίδα, επηρεάζοντας τις επιχειρήσεις και τις ασφαλιστικές τους ανάγκες.
Γενικά, η παγκόσμια οικονομική αστάθεια και οι προκλήσεις που έχουν να αντιμετωπίσουν καθημερινά οι επιχειρήσεις, όπως οι πληθωριστικές πιέσεις και οι αυξήσεις επιτοκίων, επηρέασαν την ικανότητα τους να αποπληρώνουν τις οφειλές τους, αυξάνοντας τους κινδύνους για τις ασφαλιστικές εταιρείες.
Η πολιτεία από την πλευρά της, με τα ρυθμιστικά πλαίσια που εισήγαγε στην νομοθεσία με σκοπό την ενίσχυση της διαφάνειας και την προστασία των καταναλωτών, επέδρασε θετικά στην χρηματοδότηση και τελικά στη λειτουργία των ασφαλιστικών προϊόντων.
Η ανάγκη για καλύτερη αξιολόγηση και διαχείριση κινδύνων, ειδικά σε τομείς που επηρεάστηκαν από την πανδημία ή άλλες κρίσεις, ήταν επίκαιρη. Ας σημειωθεί για παράδειγμα, ότι η αύξηση των κυβερνοεπιθέσεων δημιούργησε μεγαλύτερη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα που καλύπτουν ψηφιακούς κινδύνους.
Η στροφή προς ψηφιακές υπηρεσίες και η υιοθέτηση νέων τεχνολογιών, όπως η τεχνητή νοημοσύνη, βελτίωσαν τη διαδικασία εξυπηρέτησης πελατών και την αξιολόγηση κινδύνων ενώ η ενίσχυση του ανταγωνισμού στην αγορά οδήγησε τις ασφαλιστικές εταιρείες να αναπτύξουν καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες ώστε να προσελκύσουν πελάτες.
Οι δύσκολες συγκυρίες παγκοσμίως, που αναδεικνύουν συνεχώς την αναγκαιότητα της ασφάλισης των πιστώσεων, ενίσχυσαν τον ρόλο της Atradius ως στρατηγικού συμμάχου κάθε υγιούς επιχείρησης, με αποτέλεσμα η εταιρεία μας να κινηθεί σε υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου της μέσα στο έτος. Ομολογουμένως, παρατηρείται αυξητική τάση των αποζημιώσεων, η οποία όμως δεν αναμένουμε να επηρεάσει την συνολική μας απόδοση και την τελική επίτευξη των υψηλών στόχων που έχουμε θέσει για το 2024.
Τα επόμενα χρόνια στον κλάδο
Τα τελευταία 2 χρόνια η ασφαλιστική αγορά γνώρισε σημαντική αύξηση κυρίως λόγω του υψηλού πληθωρισμού και της αβεβαιότητας που επικράτησε εξαιτίας των γεωπολιτικών αναταραχών.
Αναφορικά με την επόμενη τριετία θεωρούμε πως αυτή η αυξητική τάση θα συνεχιστεί, με αρκετούς παράγοντες να συμβάλλουν σε αυτό. Η αυξημένη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα, τόσο από επιχειρήσεις όσο και από ιδιώτες, είναι ένας από τους κύριους λόγους της ανοδικής αυτής πορείας. Οι επιχειρήσεις και οι ιδιώτες αναζητούν προστασία από οικονομικούς κινδύνους και απρόβλεπτες συνθήκες, γεγονός που οδηγεί σε αυξημένη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα.
Επιπροσθέτως, οι τεχνολογικές εξελίξεις διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην ανάπτυξη του τομέα. Η ψηφιοποίηση των ασφαλιστικών υπηρεσιών, καθώς η χρήση τεχνολογιών και τα “big data”, προσφέρουν πιο εξατομικευμένες και αποδοτικές υπηρεσίες. Αυτό μειώνει το κόστος και τον χρόνο επεξεργασίας των αιτήσεων, βελτιώνοντας την εμπειρία των πελατών.
Παράλληλα, η βελτίωση των οικονομικών συνθηκών και η αύξηση της οικονομικής δραστηριότητας δημιουργούν ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς. Για παράδειγμα, οι επιχειρήσεις αναζητούν χρηματοδότηση για να υποστηρίξουν τις επενδύσεις και τις καταναλωτικές τους ανάγκες, αυξάνοντας την ανάγκη για ασφαλιστικά προϊόντα που καλύπτουν τις πιστώσεις. Με αυτόν τον τρόπο προστατεύονται δυνητικά από διάφορους κινδύνους όπως, η καθυστέρηση πληρωμών και η χρεοκοπία πελατών που μπορούν να επιφέρουν έλειψη ρευστότητας. Η αυξημένη οικονομική δραστηριότητα και η σταθεροποίηση των αγορών δημιουργούν ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την ανάπτυξη νέων ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών. H επιβολή της υποχρεωτικής ασφάλισης σε ορισμένους τομείς αναμένεται να ενισχύσουν την αγορά, καθώς περισσότερα άτομα και επιχειρήσεις θα χρειαστεί να αποκτήσουν ασφαλιστική κάλυψη.
Συνολικά, η ασφαλιστική αγορά αναμένεται να επωφεληθεί από την γεωπολιτική αβεβαιότητα, τις τεχνολογικές εξελίξεις που διευκολύνουν την πρόσβαση και τη διαχείριση των ασφαλιστικών υπηρεσιών, καθώς και από τη σταθεροποίηση της οικονομίας και τη βελτίωση των οικονομικών συνθηκών. Η συνεχής καινοτομία και η προσαρμογή στις νέες τεχνολογίες θα είναι καθοριστικοί παράγοντες για την επιτυχία και την ανάπτυξη του κλάδου στο μέλλον.
