Ο ρόλος του μεσίτη ασφαλίσεων ως πλοηγού των ασφαλισμένων στη διαχείριση του κινδύνου

Το επάγγελμα του μεσίτη ασφαλίσεων ή insurance broker, όπως είναι διεθνώς διαδεδομένο, αποτελεί την κορωνίδα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, καθώς εκπροσωπεί τον πελάτη/ασφαλισμένο και εντέλλεται από αυτόν.

του Στέλιου Κροκιδά, διευθύνοντος συμβούλου, PENCO Μεσίτης Ασφαλίσεων (Αναδημοσίευση από τον ΟΔΗΓΟ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ της ΚΑΘΗΜΕΡΙΝΗΣ που κυκλοφόρησε στις 24/11/2024)

Ειδικά στις επιχειρηματικές ασφαλίσεις η τεχνογνωσία αποτελεί βασική προϋπόθεση, στην οποία εδράζεται η ποιότητα της παρεχόμενης υπηρεσίας. Ο κρίσιμος ρόλος που διαδραματίζουν οι μεσίτες αναδείχθηκε εμφανώς στα ακραία καιρικά φαινόμενα που συνέβησαν στη Θεσσαλία κατά το φαινόμενο Daniel. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, για κάποιον που δεν γνωρίζει το αντικείμενο, εν αντιθέσει με ένα προϊόν το οποίο δύναται να το εξετάσει κάποιος οπτικά, αποτελεί μια υπόσχεση η οποία, υπό συνθήκες, θα αποτελέσει ευχάριστη ή δυσάρεστη έκπληξη.

Τα εταιρικά συμβόλαια περιουσίας δεν πρέπει να είναι προϊόντα από «το ράφι», αλλά οφείλουν να είναι tailor made, σύμφωνα με τη δραστηριότητα και τη λειτουργία του εκάστοτε πελάτη.

Αν το καλό συμβόλαιο αποτελεί προϋπόθεση για μια δίκαιη αποζημίωση, η σωστή διαχείριση της ζημίας είναι το τελικό προϊόν, κατά το οποίο ο πελάτης αντιλαμβάνεται την ουσία της ασφάλισης. Οι συνολικές αποζημιώσεις του φαινομένου Daniel υπερέβησαν τα 370 εκατ. ευρώ. Έχοντας διαχειριστεί πάνω από το 10% των συνολικών αποζημιώσεων που κατεβλήθησαν σε πελάτες μας (Ελληνικά Γαλακτοκομεία, Jumbo, Νερά Θεόνη), σε υλικές ζημίες και οικονομική απώλεια, επιβεβαιώθηκε η ανάγκη ασφάλισης του Business Interruption.

Η ασφάλιση διακοπής εργασιών αφορά τα απολεσθέντα κέρδη, αλλά και τα σταθερά κόστη που συνέχισε να πληρώνει ο εκάστοτε επιχειρηματίας μέχρι την επαναφορά του στον κύκλο εργασιών προ της ζημίας. Το πιο σημαντικό χαρακτηριστικό όμως σε ένα συμβόλαιο είναι η επάρκεια των ασφαλισμένων κεφαλαίων, ώστε να αποφεύγεται το φαινόμενο της υπασφάλισης.

Σε μια περίοδο υψηλών διακυμάνσεων στις τιμές, αποτελεί για εμάς προτεραιότητα η επικαιροποίηση των ασφαλισμένων αξιών, κάτι που μας δικαίωσε όταν κλήθηκαν τα συμβόλαια αυτά να αποζημιώσουν.

Για να επιτευχθούν τα ανωτέρω, δηλαδή το καλό συμβόλαιο, τα σωστά κεφάλαια και καλύψεις, προϋποθέτουν την ανάθεση της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε εταιρεία η οποία διαθέτει το κατάλληλο know how και την εμπειρία, ώστε να μπορέσει να εντάξει στα ασφαλιστήρια συμβόλαια τις ανάγκες που απορρέουν από τα ρίσκα του ασφαλισμένου. Η επιλογή του μεσίτη είναι από τις πιο σημαντικές αποφάσεις ενός επιχειρηματία, καθώς μια αστοχία στην επιλογή του broker μπορεί να αποτελέσει αιτία ώστε μια καταστροφική ζημιά να σημάνει τον επίλογο μιας, κατά τα άλλα, εύρωστης και επικερδούς επιχείρησης.