PERILS AG: 54 τρισ. ευρώ η ασφαλιστική κάλυψη περιουσίας στην Ευρώπη

Τα συμβόλαια των ασφαλισμένων ακινήτων που περιλαμβάνονται στη βάση δεδομένων της PERILS, αυξήθηκαν κατά 4,5 % αγγίζοντας σε αξία τα € 54 τρισεκατομμύρια, όπως προκύπτει στην τελευταία ενημέρωση που προέκυψαν από την βάση δεδομένων της.

Η PERILS AG Industry Exposure Database, είναι ένας ευρωπαϊκός στατιστικός παράγοντας, ο οποίος καταγράφει τις ασφαλίσεις σε βιομηχανικές επιχειρήσεις, από καταστροφή, απώλεια δεδομένων κλπ. Η PERILS, έχει επικαιροποιήσει την βάση δεδομένων και με τα συμβόλαια που βρίσκονται σε ισχύ από την 1η Ιανουαρίου 2016.

Τα στοιχεία, είναι ζωτικής σημασίας για τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις, ώστε να προβαίνουν σε αποφάσεις που στηρίζονται στην ενημέρωση, όταν πρόκειται για αναδοχή, ή μεταβίβαση κινδύνου, ακόμη και για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων ή την επέκταση τους. Είναι επίσης χρήσιμα – και χρησιμοποιούνται ευρέως – για την επικύρωση μοντέλου κινδύνου και διακριβώσεων, καθώς και για τη μοντελοποίηση και την ενημέρωση των κινδύνων.

Η βάση δεδομένων της IED περιέχει πάνω από 40.000 συμβόλαια για φυσικές καταστροφές, στην ζώνη CRESTA, (Catastrophe Risk Evaluation and Standardising Target Accumulations) και αφορούν στην ιδιοκτησία (κατοικίες, εμπορικές ή βιομηχανικές ή αγροτικές ασφάλειες) και το είδος της κάλυψης (αν είναι ασφαλισμένο το κτίριο, ή το περιεχόμενο ή η διακοπή εργασιών).

Οι μεγαλύτεροι κίνδυνοι που έχουν καταγραφεί, λέει η PERILS, είναι τα έντονα καιρικά φαινόμενα, οι ανεμοθύελλες, οι πλημμύρες και οι χιονοπτώσεις που παρατηρούνται στην Ευρώπη τα τελευταία χρόνια αυξάνοντας τις ασφαλίσεις κατά 4.5% (+2.8% σε σταθερές συναλλαγματικές ισοτιμίες) σε σύγκριση με την 1η Ιανουαρίου 2015, παρουσιάζοντας μια θεαματική παρουσία της ασφαλιστικής αγοράς με συμβόλαια ύψους 54 τρισεκατομμυρίων ευρώ!

Το ποσόν είναι τεράστιο, αλλά αποδεικνύεται μικρό, όταν εξετάζουμε το μέγεθος της ευκαιρίας για κινδύνους που άπτονται της ILS αγοράς.

Τι είναι η ILS; (Insurance Linked Securities) – Πρόκειται για Ασφάλειες τίτλων μέσω ομολόγων φυσικών καταστροφών.

Τα ομόλογα φυσικών καταστροφών και διάφορα άλλα είδη ασφάλισης τίτλων, συνήθως εκδίδονται από ασφαλιστικούς οργανισμούς, από αντασφαλιστές, από κυβερνήσεις ή και εταιρείες, με σκοπό την παροχή νέου συμβολαίου ασφαλιστικής προστασίας.

Αυτά τα ομόλογα, επιτρέπουν στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, να λάβουν προστασία αντασφάλισης από μια νέα ομάδα κεφαλαίων – Διαχειριστές κεφαλαίων , hedge funds και συνταξιοδοτικά ταμεία αντιπροσωπεύουν μια νέα δεξαμενή κεφαλαίων –  εκτός των παραδοσιακών αντασφαλιστικών παροχών.

Τα Κεφάλαια των επενδυτών αυτών, βρίσκονται σε χωριστό λογαριασμό εξασφαλισμένα, γεγονός που σημαίνει ότι αν συμβεί ένα γεγονός, τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, για να αποζημιώσουν τους ασφαλισμένους τους.

Αυτό ουσιαστικά ελαχιστοποιεί τον πιστωτικό κίνδυνο που ενυπάρχει στην παραδοσιακή ασφάλιση και αντασφάλιση!

Η PERILS AG Industry Exposure Database (IED) έχει αναρτήσει χάρτη στην έρευνα της, που περιέχει τις ασφαλιστικές καλύψεις ανά χώρα και ανά ζημιά, σύμφωνα με τα μεγαλύτερα συμβόλαια.

• Ανεμοθύελλες: Austria, Belgium, Denmark, France, Germany, Ireland, Luxembourg, the
  Netherlands, Norway, Sweden, Switzerland and the United Kingdom
• Πλημμύρες: Italy, Turkey and the United Kingdom
• Σεισμοί: Italy and Turkey