Πώς οι ασφαλιστικές ζωής θα εμποδίσουν το μαύρο χρήμα

Με κατευθυντήριες γραμμές προς τις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής η Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ESMA) επιχειρεί να δημιουργήσει ένα επιπλέον πλέγμα προστασίας για περιπτώσεις νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή την τρομοκρατία.

της Βίκυς Γερασίμου

Πρόκειται για οδηγίες που εκδόθηκαν στις αρχές του έτους, τέθηκαν σε εφαρμογή στις 26 Ιουνίου του 2018 και αναφέρονται σε πιστωτικά ιδρύματα και χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς, κάνοντας ειδική αναφορά στις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής.

Όπως επισημαίνεται από την ευρωπαϊκή αρχή στην πλειονότητά τους τα ασφαλιστικά προϊόντα κλάδου ζωής σχεδιάζονται σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα και η πληρωμή ορισμένων εξ αυτών πραγματοποιείται μόνο με την επέλευση επαληθεύσιμου γεγονότος, π.χ. θανάτου. Αυτό σημαίνει ότι πολλά ασφαλιστικά προϊόντα κλάδου ζωής δεν είναι αρκετά ευέλικτα ώστε να αποτελούν το πρώτο μέσο προτίμησης για τα πρόσωπα που ασκούν δραστηριότητες νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Ωστόσο, όπως συμβαίνει και με άλλα προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, υπάρχει κίνδυνος τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για την αγορά ασφάλισης ζωής να αποτελούν έσοδα από εγκληματικές πράξεις.

Ποιους παράγοντες κινδύνου θα πρέπει να εξετάσουν οι ασφαλιστικές ως προς το προϊόν, την υπηρεσία και τη συναλλαγή

Στην αύξηση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

-Ευελιξία των πληρωμών, για παράδειγμα, το προϊόν επιτρέπει:

i. την πραγματοποίηση πληρωμών από μη ταυτοποιημένα τρίτα μέρη∙

ii. πληρωμές ασφαλίστρων υψηλής ή απεριόριστης αξίας, αχρεωστήτως καταβληθείσες πληρωμές ή μεγάλο αριθμό πληρωμών ασφαλίστρων χαμηλής αξίας∙ iii. πληρωμές σε μετρητά.

-Ευχερής πρόσβαση σε συσσωρευμένα κεφάλαια, π.χ. το προϊόν επιτρέπει τμηματικές αναλήψεις ή πρώιμη εξαγορά ανά πάσα στιγμή, με περιορισμένο ύψος επιβαρύνσεων ή τελών.

– Διαπραγματευσιμότητα, για παράδειγμα, το προϊόν μπορεί:

i. να αποτελέσει αντικείμενο διαπραγμάτευσης σε δευτερογενή αγορά∙

ii. να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για τη χορήγηση δανείου.

– Ανωνυμία, π.χ. το προϊόν διευκολύνει ή επιτρέπει την ανωνυμία του πελάτη.

Παράγοντες που ενδέχεται να συμβάλλουν στη μείωση του κινδύνου αποτελούν, μεταξύ άλλων, οι ακόλουθοι: Το προϊόν:

– καλύπτει ασφαλιστικές αποζημιώσεις μόνο σε περίπτωση επέλευσης προκαθορισμένου γεγονότος, π.χ. θανάτου, ή σε συγκεκριμένη ημερομηνία, όπως στην περίπτωση των συμβολαίων ασφάλισης πιστώσεων κλάδου ζωής που καλύπτουν καταναλωτικά και ενυπόθηκα δάνεια και οι σχετικές πληρωμές πραγματοποιούνται μόνο σε περίπτωση θανάτου του ασφαλιζόμενου∙

– δεν έχει αξία εξαγοράς∙

– δεν εμπεριέχει επενδυτικά στοιχεία∙

– δεν διαθέτει μέσο πληρωμής τρίτων∙ – προϋποθέτει τον περιορισμό της συνολικής επένδυσης σε χαμηλή αξία∙

– αποτελεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο κλάδου ζωής με χαμηλά ασφάλιστρα∙

– επιτρέπει μόνο τακτικές πληρωμές ασφαλίστρων χαμηλής αξίας, και όχι, για παράδειγμα, αχρεωστήτως καταβληθείσες πληρωμές∙

– είναι προσβάσιμο μόνο μέσω εργοδοτών, όπως, π.χ., τα συνταξιοδοτικά ή ανάλογα προγράμματα που προσφέρουν συνταξιοδοτικές παροχές στους εργαζομένους, στα οποία οι εισφορές καταβάλλονται μέσω αφαίρεσης από τον μισθό και των οποίων οι κανόνες δεν επιτρέπουν τη μεταφορά των δικαιωμάτων των μελών∙

– δεν μπορεί να εξαργυρωθεί σε βραχυπρόθεσμο ή μεσοπρόθεσμο ορίζοντα, όπως στην περίπτωση συνταξιοδοτικών προγραμμάτων που δεν περιέχουν επιλογή πρόωρης εξαγοράς∙

– δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση∙

– δεν επιτρέπει πληρωμές σε μετρητά∙

– θέτει προϋποθέσεις οι οποίες πρέπει να πληρούνται για την εφαρμογή φορολογικών ελαφρύνσεων.

Στην αύξηση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

– Η φύση του πελάτη, για παράδειγμα:

i. νομικά πρόσωπα των οποίων η δομή δυσχεραίνει την εξακρίβωση της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου∙

ii. ο πελάτης ή ο πραγματικός δικαιούχος του πελάτη είναι ΠΕΠ∙

iii. ο δικαιούχος του ασφαλιστήριου συμβολαίου ή ο πραγματικός δικαιούχος του εν λόγω δικαιούχου είναι ΠΕΠ∙

iv. η ηλικία του πελάτη είναι ασυνήθιστη για τον τύπο του προϊόντος που επιθυμεί (π.χ. ο πελάτης είναι είτε πολύ μικρής είτε πολύ μεγάλης ηλικίας)∙

v. η σύμβαση δεν ανταποκρίνεται στην κατάσταση των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη∙ vi. θεωρείται ότι το επάγγελμα ή οι δραστηριότητες του πελάτη είναι πολύ πιθανό να συνδέονται με νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, π.χ. επειδή είναι γνωστό ότι χαρακτηρίζονται από υψηλή ένταξη μετρητών ή εκτίθενται σε υψηλό κίνδυνο διαφθοράς∙ vii. η σύμβαση συνάπτεται από «κηδεμόνα» («gatekeeper»), π.χ. από εταιρεία καταπιστευματικής διαχείρισης, που ενεργεί εξ ονόματος του πελάτη∙

viii. ο κάτοχος του συμβολαίου και/ή ο δικαιούχος της σύμβασης είναι εταιρείες με μετόχους ασκούντες καθήκοντα εξ ονόματος άλλου προσώπου και/ή με μετοχές στον κομιστή.

– Η συμπεριφορά του πελάτη:

i. Σε σχέση με τη σύμβαση, για παράδειγμα:

1. ο πελάτης μεταφέρει συχνά τη σύμβαση σε άλλη ασφαλιστική εταιρεία∙
2. διαπιστώνονται συχνές και ανεξήγητες εξαγορές, ιδίως όταν τα επιστρεφόμενα ποσά καταβάλλονται σε διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς∙
3. ο πελάτης κάνει συχνή ή μη αναμενόμενη χρήση των διατάξεων περί περιόδων «δοκιμής»/«αναμονής» («free look»/«cooling‐off»), ιδίως σε περίπτωση που τα επιστρεφόμενα ποσά καταβάλλονται σε φαινομενικά μη συνδεδεμένο τρίτο μέρος∙
4. ο πελάτης επιβαρύνεται με υψηλές δαπάνες λόγω της πρόωρης καταγγελίας της σύμβασης του προϊόντος∙ e. ο πελάτης μεταβιβάζει τη σύμβαση σε φαινομενικά μη συνδεδεμένο τρίτο μέρος∙
5. το αίτημα του πελάτη να τροποποιηθεί ή να αυξηθεί το ασφαλιζόμενο ποσό και/ή το ύψος των ασφαλίστρων είναι ασυνήθιστο ή υπερβολικό.

ii. Σε σχέση με τον δικαιούχο, για παράδειγμα:

1. η ασφαλιστική εταιρεία λαμβάνει γνώση της αλλαγής δικαιούχου μόνο κατά τον χρόνο υποβολής της απαίτησης
2. ο πελάτης τροποποιεί τη ρήτρα του δικαιούχου και ορίζει ως δικαιούχο φαινομενικά μη συνδεδεμένο τρίτο μέρος∙
3. η ασφαλιστική εταιρεία, ο πελάτης, ο πραγματικός δικαιούχος, ο δικαιούχος ή ο πραγματικός δικαιούχος του δικαιούχου βρίσκονται σε διαφορετικές δικαιοδοσίες.

iii. Σε σχέση με τις πληρωμές, για παράδειγμα:

1. 1. ο πελάτης χρησιμοποιεί ασυνήθιστες μεθόδους πληρωμής, όπως μετρητά ή διαρθρωμένα χρηματικά μέσα ή άλλα είδη μέσων πληρωμής που ευνοούν την ανωνυμία
   2. οι πληρωμές πραγματοποιούνται από διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, χωρίς καμία διευκρίνιση∙
   3. οι πληρωμές πραγματοποιούνται από τράπεζες οι οποίες δεν είναι ασφάλισης ζωής ή ετήσιας προσόδου να εξετάζει μια σύμβαση για ορισμένο αριθμό ημερών και να την επιστρέφει λαμβάνοντας πλήρη επιστροφή χρημάτων. εγκατεστημένες στη χώρα μόνιμης κατοικίας του πελάτη∙
   4. ο πελάτης πραγματοποιεί συχνές ή υψηλής αξίας αχρεωστήτως καταβαλλόμενες πληρωμές σε ανύποπτο χρόνο∙
   5. οι πληρωμές λαμβάνονται από μη συνδεδεμένους τρίτους∙
   6. κάλυψη καθυστερούμενων εισφορών σε συνταξιοδοτικό πρόγραμμα λίγο πριν από την ημερομηνία συνταξιοδότησης

Στη μείωση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

Σε περίπτωση εταιρικής ασφάλισης κλάδου ζωής, ο πελάτης είναι:

– πιστωτικό ίδρυμα ή χρηματοπιστωτικός οργανισμός που υπόκειται σε απαιτήσεις καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και εποπτεύεται όσον αφορά τη συμμόρφωσή του προς τις εν λόγω απαιτήσεις κατά τρόπο που συνάδει με τις διατάξεις της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849∙

– ανώνυμη εταιρεία εισηγμένη στο χρηματιστήριο που υπόκειται σε κανονιστικές απαιτήσεις γνωστοποίησης (είτε βάσει των κανόνων του χρηματιστηρίου είτε βάσει του νόμου ή εκτελεστών μέσων), οι οποίες συνεπάγονται απαιτήσεις για να διασφαλιστεί επαρκής διαφάνεια του πραγματικού δικαιούχου, ή θυγατρική πλειοψηφικής συμμετοχής της εν λόγω εταιρείας∙

– δημόσια υπηρεσία ή δημόσια επιχείρηση από δικαιοδοσία εντός ΕΟ

Παράγοντες κινδύνου ως προς τον δίαυλο παροχής υπηρεσιών

Στην αύξηση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

– πωλήσεις εξ αποστάσεως, όπως διαδικτυακές, ταχυδρομικές ή τηλεφωνικές πωλήσεις, χωρίς επαρκείς διασφαλίσεις, όπως ηλεκτρονικές υπογραφές ή έγγραφα ηλεκτρονικής ταυτοποίησης που συνάδουν με τις διατάξεις του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 910/2014∙

– μεγάλες αλυσίδες διαμεσολαβητών∙

– χρήση διαμεσολαβητή σε ασυνήθιστες περιστάσεις (π.χ. ανεξήγητη γεωγραφική απόσταση).

Στη μείωση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

– οι διαμεσολαβητές είναι γνωστοί στην ασφαλιστική εταιρεία, η οποία έχει τη βεβαιότητα ότι ο διαμεσολαβητής εφαρμόζει μέτρα ΔΕΠ τα οποία είναι ανάλογα του κινδύνου που συνδέεται με τη σχέση και συνάδουν με τα αντίστοιχα μέτρα που απαιτούνται δυνάμει της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849.

– Το προϊόν είναι διαθέσιμο μόνο στους εργαζόμενους ορισμένων εταιρειών που έχουν συνάψει σύμβαση με την ασφαλιστική εταιρεία για την παροχή υπηρεσιών ασφάλισης ζωής στους εργαζομένους τους, όπως, π.χ., στο πλαίσιο δέσμης παροχών

Παράγοντες κινδύνου ως προς τη χώρα ή τη γεωγραφική περιοχή

Στην αύξηση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

– Η ασφαλιστική εταιρεία, ο πελάτης, ο πραγματικός δικαιούχος, ο δικαιούχος ή ο πραγματικός δικαιούχος του δικαιούχου έχουν την έδρα τους σε, ή συνδέονται με, δικαιοδοσίες οι οποίες συνδέονται με υψηλότερο κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή σε δικαιοδοσίες χωρίς αποτελεσματική εποπτεία ΚΞΧ/ΧΤ.

– Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται μέσω λογαριασμών οι οποίοι τηρούνται σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς εγκατεστημένους σε δικαιοδοσίες που συνδέονται με υψηλότερο κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή σε δικαιοδοσίες χωρίς αποτελεσματική εποπτεία ΚΞΧ/ΧΤ.

– Ο διαμεσολαβητής έχει την έδρα του σε, ή συνδέεται με, δικαιοδοσίες οι οποίες συνδέονται με υψηλότερο κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή σε δικαιοδοσίες χωρίς αποτελεσματική εποπτεία ΚΞΧ/ΧΤ.

Στη μείωση του κινδύνου ενδέχεται να συμβάλλουν οι ακόλουθοι παράγοντες:

– Οι χώρες αναγνωρίζονται από αξιόπιστες πηγές, όπως αμοιβαίες αξιολογήσεις ή λεπτομερείς εκθέσεις αξιολόγησης, ως χώρες που διαθέτουν αποτελεσματικά συστήματα ΚΞΧ/ΧΤ.

– Οι χώρες αναγνωρίζονται από αξιόπιστες πηγές ως χαμηλού επιπέδου δωροδοκίας και άλλων εγκληματικών δραστηριοτήτων.

Μέτρα

Το άρθρο 13 παράγραφος 5 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849 προβλέπει ότι, όσον αφορά τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις κλάδου ζωής, επιπλέον του πελάτη και του πραγματικού δικαιούχου, οι επιχειρήσεις πρέπει να εφαρμόζουν επίσης μέτρα ΔΕΠ στους δικαιούχους, μόλις αυτοί ταυτοποιηθούν ή προσδιοριστούν. Αυτό σημαίνει ότι οι επιχειρήσεις πρέπει:

– να λαμβάνουν το όνομα του δικαιούχου, είτε πρόκειται για φυσικό ή νομικό πρόσωπο είτε για μόρφωμα το οποίο ταυτοποιείται ως δικαιούχος∙ ή

– να λαμβάνουν επαρκείς πληροφορίες ώστε να έχουν τη βεβαιότητα ότι η ταυτότητα των δικαιούχων μπορεί να εξακριβωθεί κατά τον χρόνο της πληρωμής, στην περίπτωση που οι δικαιούχοι είναι κατηγορία προσώπων ή προσδιορίζονται ανάλογα με τα χαρακτηριστικά τους.

Για παράδειγμα, σε περίπτωση που ο δικαιούχος είναι «τα μελλοντικά εγγόνια μου», η ασφαλιστική εταιρεία θα μπορούσε να λάβει πληροφορίες σχετικά με τα παιδιά του κατόχου του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.

Επίσης οι επιχειρήσεις πρέπει να επαληθεύουν την ταυτότητα των δικαιούχων το αργότερο κατά τον χρόνο της πληρωμής.

Και σε περίπτωση που η επιχείρηση γνωρίζει ότι η ασφάλεια ζωής έχει εκχωρηθεί σε τρίτο, ο οποίος θα λάβει την αξία του ασφαλιστήριου συμβολαίου, πρέπει να εξακριβώσει την ταυτότητα του πραγματικού δικαιούχου κατά τον χρόνο της εκχώρησης.

Αυξημένη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη

Σε περιπτώσεις υψηλού κινδύνου, είναι πιθανό να ενδείκνυται η λήψη των ακόλουθων μέτρων αυξημένης ΔΕΠ:

– Όταν ο πελάτης κάνει χρήση της περιόδου «δοκιμής»/«αναμονής», τα ασφάλιστρα θα πρέπει να επιστρέφονται στον τραπεζικό λογαριασμό του πελάτη από τον οποίο καταβλήθηκαν τα αντίστοιχα ποσά. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να διασφαλίζουν ότι έχουν επαληθεύσει την ταυτότητα του πελάτη σύμφωνα με το άρθρο 13 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849 πριν προβούν σε επιστροφή χρημάτων, ιδίως σε περίπτωση που τα ασφάλιστρα είναι υψηλά ή οι περιστάσεις φαίνονται με άλλον τρόπο ασυνήθιστες. Οι επιχειρήσεις θα πρέπει επίσης να εξετάζουν αν η ακύρωση δημιουργεί υπόνοιες ως προς τη συναλλαγή και κατά πόσον θα ήταν σκόπιμη η υποβολή αναφοράς περί ύποπτης δραστηριότητας.

– Είναι δυνατή η λήψη συμπληρωματικών μέτρων για την ενίσχυση των γνώσεων που διαθέτει η επιχείρηση σχετικά με τον πελάτη, τον πραγματικό δικαιούχο, τον δικαιούχο ή τον πραγματικό δικαιούχο του δικαιούχου, τους τρίτους πληρωτές και δικαιούχους πληρωμής.

Παραδείγματα αποτελούν, μεταξύ άλλων:

i. η μη χρήση της παρέκκλισης του άρθρου 14 παράγραφος 2 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849, που προβλέπει εξαίρεση από την εκ των προτέρων ΔΕΠ∙

ii. η επαλήθευση της ταυτότητας άλλων συναφών μερών, συμπεριλαμβανομένων των τρίτων πληρωτών και δικαιούχων πληρωμής, πριν από την έναρξη της επιχειρηματικής σχέσης∙

iii. η λήψη πρόσθετων πληροφοριών προκειμένου να διαπιστωθεί η σκοπούμενη φύση της επιχειρηματικής σχέσης∙

iv. η λήψη πρόσθετων πληροφοριών σχετικά με τον πελάτη και επικαιροποίηση σε τακτικότερη βάση των δεδομένων ταυτοποίησης του πελάτη και του πραγματικού δικαιούχου∙

v. σε περίπτωση που ο πληρωτής είναι διαφορετικό πρόσωπο από τον πελάτη, η εξακρίβωση των λόγων για τους οποίους συμβαίνει αυτό∙

vi. η επαλήθευση των ταυτοτήτων με βάση περισσότερες από μία αξιόπιστες και ανεξάρτητες πηγές∙

vii. η εξακρίβωση της πηγής του πλούτου και της προέλευσης των κεφαλαίων του πελάτη, όπως, π.χ., λεπτομερή στοιχεία σχετικά με την εργασία και τις αποδοχές του, κληρονομικά ζητήματα ή διακανονισμούς διαζυγίου∙

viii. όπου είναι εφικτό, εξακρίβωση της ταυτότητας του δικαιούχου κατά την έναρξη της επιχειρηματικής σχέσης, και όχι μόλις αυτός ταυτοποιηθεί ή προσδιοριστεί, λαμβάνοντας ταυτόχρονα υπόψη ότι ο δικαιούχος μπορεί να αλλάξει κατά τη διάρκεια ισχύος του ασφαλιστήριου συμβολαίου∙

ix. η εξακρίβωση και ο έλεγχος της ταυτότητας του πραγματικού δικαιούχου του δικαιούχου∙ x. σύμφωνα με τα άρθρα 20 και 21 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849, η λήψη μέτρων προκειμένου να διαπιστωθεί αν ο πελάτης είναι ΠΕΠ και η λήψη εύλογων μέτρων προκειμένου να διαπιστωθεί αν ο δικαιούχος ή ο πραγματικός δικαιούχος του δικαιούχου είναι ΠΕΠ κατά τον χρόνο της εκχώρησης, εν όλω ή εν μέρει, του ασφαλιστήριου συμβολαίου ή, το αργότερο, κατά τον χρόνο της πληρωμής∙

xi. απαίτηση σύμφωνα με την οποία η πρώτη πληρωμή πρέπει να πραγματοποιηθεί μέσω λογαριασμού που τηρείται στο όνομα του πελάτη σε τράπεζα υποκείμενη σε πρότυπα ΔΕΠ τα οποία δεν είναι λιγότερο αυστηρά από τα αντίστοιχα πρότυπα που απαιτούνται δυνάμει της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849

Σε περίπτωση που ο κίνδυνος ο οποίος συνδέεται με σχέση με ΠΕΠ είναι υψηλός, το άρθρο 20 της οδηγίας (ΕΕ) 2015/849 επιβάλλει στις επιχειρήσεις την υποχρέωση, επιπλέον της εφαρμογής μέτρων ΔΕΠ σύμφωνα με το άρθρο 13 της ίδιας οδηγίας, να ενημερώνουν επίσης τα ανώτερα διοικητικά στελέχη πριν από την πληρωμή του προϊόντος του ασφαλιστήριου συμβολαίου, ώστε τα στελέχη αυτά να είναι σε θέση να διαμορφώνουν τεκμηριωμένη άποψη ως προς τον κίνδυνο ΞΧ/ΧΤ που συνδέεται με την κατάσταση και να αποφασίζουν τη λήψη των πλέον κατάλληλων μέτρων για τον μετριασμό του εν λόγω κινδύνου∙ επιπροσθέτως, οι επιχειρήσεις πρέπει να ασκούν αυξημένη ΔΕΠ σε ολόκληρη την επιχειρηματική σχέση.

Είναι πιθανό να απαιτείται συχνότερη και διεξοδικότερη παρακολούθηση των συναλλαγών (συμπεριλαμβανομένης, όπου κρίνεται απαραίτητη, της εξακρίβωσης της προέλευσης των κεφαλαίων).

Απλουστευμένη δέουσα επιμέλεια ως προς τον πελάτη

Σε περιπτώσεις χαμηλού κινδύνου (και στον βαθμό που το επιτρέπει η εθνική νομοθεσία), ορισμένες από τις απαιτήσεις ΔΕΠ ενδέχεται να πληρούνται με τη λήψη των ακόλουθων μέτρων:

– Οι επιχειρήσεις ενδέχεται να είναι σε θέση να θεωρούν ότι η προϋπόθεση επαλήθευσης της ταυτότητας του πελάτη πληρούται λόγω πληρωμής που αντλείται από λογαριασμό για τον οποίο η επιχείρηση έχει τη βεβαιότητα ότι τηρείται σε ρυθμιζόμενο πιστωτικό ίδρυμα του ΕΟΧ, με μοναδικό δικαιούχο ή συνδικαιούχο τον πελάτη.

– Οι επιχειρήσεις ενδέχεται να είναι σε θέση να θεωρούν ότι η προϋπόθεση επαλήθευσης της ταυτότητας του δικαιούχου πληρούται λόγω πληρωμής που εκτελείται σε λογαριασμό ο οποίος τηρείται στο όνομα του δικαιούχου σε ρυθμιζόμενο πιστωτικό ίδρυμα του ΕΟΧ.