Η πρόληψη παράγοντας διατήρησης της βιωσιμότητας

Σε ένα περιβάλλον όπου η τεχνολογία, η ανάλυση δεδομένων και η τεχνητή νοημοσύνη μετασχηματίζουν τις διαδικασίες ανάληψης κινδύνου και διαχείρισης αποζημιώσεων, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις καλούνται να ενισχύσουν τους μηχανισμούς πρόληψης και ελέγχου κατά της ασφαλιστικής απάτης, χωρίς να θυσιάζουν την ταχύτητα και την ποιότητα εξυπηρέτησης. Ποιες είναι σήμερα οι μεγαλύτερες εστίες κινδύνου; Πόσο αποτελεσματικά αντιμετωπίζονται οι δόλιες ή ψευδείς αξιώσεις και ποιος είναι ο ρόλος της τεχνολογίας στη θωράκιση της αγοράς; Στα ερωτήματα αυτά απαντά η κ. Κάκια Κεχρή, P&C Retail Technical Manager της Generali, αναλύοντας τις σύγχρονες προκλήσεις, τις βέλτιστες πρακτικές και τη στρατηγική που ακολουθεί η εταιρεία για την ενίσχυση της αξιοπιστίας, της διαφάνειας και της αποτελεσματικής διαχείρισης του ασφαλιστικού κινδύνου.

Πιστεύετε ότι αντιμετωπίζεται αποτελεσματικά το ζήτημα της απάτης στην ασφαλιστική αγορά; Πού πρέπει να εστιάσουν οι εταιρείες;

Η ασφαλιστική απάτη παραμένει μια σημαντική πρόκληση για τον κλάδο, ωστόσο τα τελευταία χρόνια παρατηρείται μια σαφής ωρίμανση των διαδικασιών και των μηχανισμών πρόληψης σε επίπεδο αγοράς. Η συζήτηση σήμερα δεν αφορά μόνο τον εντοπισμό ύποπτων περιστατικών, αλλά κυρίως τη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου πλαισίου διαχείρισης κινδύνου που καλύπτει ολόκληρο τον κύκλο ζωής του ασφαλιστηρίου, από την ανάληψη του κινδύνου έως την καταβολή της αποζημίωσης.  

Η εμπειρία δείχνει ότι οι πιο αποτελεσματικές προσεγγίσεις βασίζονται στη συνδυαστική αξιοποίηση δεδομένων, αυτοματοποιημένων ελέγχων και εξειδικευμένης ανθρώπινης αξιολόγησης. Η τεχνολογία επιτρέπει σήμερα στις ασφαλιστικές εταιρείες να εντοπίζουν ασυνήθιστα μοτίβα συμπεριφοράς, να αξιολογούν πληρέστερα τον κίνδυνο κατά το underwriting και να υποστηρίζουν πιο τεκμηριωμένες αποφάσεις στη διαχείριση αποζημιώσεων. Παράλληλα, συμβάλλει στη μείωση του χρόνου διεκπεραίωσης για τις συντριπτικά περισσότερες περιπτώσεις που δεν παρουσιάζουν ενδείξεις αυξημένου κινδύνου.

Στη Generali επενδύουμε διαρκώς στην ενίσχυση των διαδικασιών underwriting και claims management, με στόχο την καλύτερη αξιοποίηση των διαθέσιμων δεδομένων και τη συνεχή βελτίωση της ποιότητας των αποφάσεων. Για εμάς, η αποτελεσματική πρόληψη δεν αποτελεί μόνο μηχανισμό προστασίας από πιθανές καταχρηστικές πρακτικές. Αποτελεί βασικό παράγοντα διατήρησης της βιωσιμότητας του ασφαλιστικού συστήματος, προστασίας των ασφαλιστικών κεφαλαίων και, τελικά, παροχής καλύτερης εμπειρίας στους πελάτες μας.

Η επόμενη ημέρα του κλάδου συνδέεται άμεσα με την ικανότητα των εταιρειών να συνδυάζουν προηγμένες αναλυτικές δυνατότητες, ισχυρή εταιρική διακυβέρνηση και εξειδικευμένη τεχνογνωσία. Αυτό είναι το πλαίσιο μέσα στο οποίο δημιουργείται πραγματική αξία τόσο για την επιχείρηση όσο και για τον ασφαλισμένο.

Από ποιους ασφαλιστικούς κλάδους «χάνονται» περισσότερα ασφαλιστικά κεφάλαια από δόλιες ή ψευδείς αξιώσεις;

Διεθνώς αλλά και στην ελληνική αγορά, οι μεγαλύτερες προκλήσεις εντοπίζονται κυρίως στους κλάδους αυτοκινήτου και υγείας, καθώς πρόκειται για τομείς με υψηλή συχνότητα συναλλαγών, μεγάλο όγκο αποζημιώσεων και αυξημένες ανάγκες ελέγχου. Τα ευρήματα της ΕΑΕΕ επιβεβαιώνουν ότι στους δύο αυτούς κλάδους συγκεντρώνονται τα περισσότερα περιστατικά που απαιτούν ενισχυμένη διερεύνηση.  

Ωστόσο, η ουσία δεν βρίσκεται μόνο στο ποιος κλάδος εμφανίζει περισσότερα περιστατικά, αλλά στο πώς οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις μπορούν να διαχειρίζονται αποτελεσματικότερα τον κίνδυνο. Σήμερα, η τεχνολογία επιτρέπει τη διενέργεια πολλαπλών ελέγχων σε πραγματικό χρόνο, την αξιολόγηση της συνέπειας των διαθέσιμων στοιχείων και την ταχύτερη αναγνώριση περιπτώσεων που αποκλίνουν από τα συνήθη πρότυπα.

Στον κλάδο αυτοκινήτου, οι ψηφιακές διαδικασίες διαχείρισης ζημιών συμβάλλουν στην ταχύτερη αξιολόγηση περιστατικών και στη βελτίωση της ακρίβειας των εκτιμήσεων. Αντίστοιχα, στον κλάδο υγείας, η ψηφιοποίηση των διαδικασιών και η αξιοποίηση αναλυτικών δεδομένων ενισχύουν τον έλεγχο της ορθότητας και της συνάφειας των αιτημάτων αποζημίωσης, χωρίς να επιβαρύνουν την εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου.

Στη Generali αντιμετωπίζουμε το ζήτημα μέσα από μια ευρύτερη προσέγγιση τεχνικής διαχείρισης κινδύνου. Επιδιώκουμε να ενσωματώνουμε μηχανισμούς πρόληψης, ελέγχου και συνεχούς βελτίωσης σε όλες τις λειτουργίες underwriting και claims management, ώστε να διασφαλίζεται η ορθή κατανομή των πόρων και η ταχύτερη εξυπηρέτηση των πελατών.

Τελικά, η αποτελεσματική διαχείριση των δόλιων ή ψευδών αξιώσεων δεν αφορά μόνο τη μείωση των απωλειών. Αφορά τη δυνατότητα μιας ασφαλιστικής εταιρείας να διατηρεί υψηλά επίπεδα αξιοπιστίας, να προσφέρει δίκαιη τιμολόγηση και να αποζημιώνει γρήγορα και αποτελεσματικά όσους πραγματικά το έχουν ανάγκη και ασφαλώς να παραμένει βιώσιμη.

Πηγή: Ασφαλιστικό Marketing, Ιούλιος - Αϋγουστος 2026