Λύσεις σε τεχνολογία και εξειδικευμένους ελέγχους

Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί μία από τις σημαντικότερες προκλήσεις για τη σύγχρονη ασφαλιστική αγορά, επηρεάζοντας την οικονομική βιωσιμότητα των εταιρειών, την αξιοπιστία του θεσμού και, τελικά, το κόστος που επωμίζονται οι ίδιοι οι ασφαλισμένοι.

Σε ένα περιβάλλον όπου οι μορφές απάτης εξελίσσονται και αξιοποιούν ολοένα πιο σύνθετες μεθόδους, η πρόληψη και η έγκαιρη ανίχνευση καθίστανται στρατηγική προτεραιότητα. Ο Κωνσταντίνος Ξένος, Head of Claims Policy & Fraud της Υδρογείου Ασφαλιστικής, αναλύει τις σύγχρονες διαστάσεις του φαινομένου, τον ρόλο της τεχνολογίας και της τεχνητής νοημοσύνης, καθώς και τη σημασία της συνεργασίας μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών, εποπτικών αρχών και θεσμικών φορέων για την αποτελεσματική θωράκιση της αγοράς.

Πιστεύετε ότι αντιμετωπίζεται αποτελεσματικά το ζήτημα της απάτης στην ασφαλιστική αγορά;  Που πρέπει να εστιάσουν οι εταιρείες; Πώς μπορεί να θωρακιστεί ο κλάδος και κατά πόσο είναι εφικτή μία συνέργια σε εθνικό ή και ευρωπαϊκό επίπεδο;  

Η ασφαλιστική απάτη αποτελεί διαχρονικά μία από τις σοβαρότερες προκλήσεις για την ασφαλιστική αγορά, καθώς επηρεάζει άμεσα την κερδοφορία των εταιρειών, αυξάνει το κόστος αποζημιώσεων και τελικά επιβαρύνει το σύνολο των ασφαλισμένων μέσω υψηλότερων ασφαλίστρων. Τα τελευταία χρόνια έχουν γίνει ουσιαστικά βήματα προς την αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση του φαινομένου, κυρίως μέσω της αξιοποίησης νέων τεχνολογιών, της ανάπτυξης εξειδικευμένων anti-fraud μονάδων και της ενίσχυσης των εσωτερικών διαδικασιών ελέγχου. Παρόλα αυτά, η ασφαλιστική απάτη εξελίσσεται συνεχώς, γίνεται πιο οργανωμένη και σε αρκετές περιπτώσεις αποκτά χαρακτηριστικά επαγγελματικής δραστηριότητας.

Σήμερα, οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να επενδύσουν στρατηγικά στην πρόληψη, στον έγκαιρο εντοπισμό και στην αποτελεσματική διερεύνηση ύποπτων απαιτήσεων. Η χρήση εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης, predictive analytics και data mining μπορεί να συμβάλει ουσιαστικά στον εντοπισμό ύποπτων μοτίβων, επαναλαμβανόμενων συμπεριφορών και πιθανών διασυνδέσεων μεταξύ εμπλεκόμενων προσώπων ή συνεργείων. Παράλληλα, η συνεχής εκπαίδευση των στελεχών αποζημιώσεων, των πραγματογνωμόνων και των συνεργατών των εταιρειών είναι κρίσιμη, ώστε να αναγνωρίζονται έγκαιρα ενδείξεις δόλιας συμπεριφοράς και να εφαρμόζονται ομοιόμορφα οι διαδικασίες ελέγχου.

Εξίσου σημαντική είναι η ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών, εποπτικών αρχών και θεσμικών φορέων. Η ανταλλαγή πληροφοριών και βέλτιστων πρακτικών μπορεί να λειτουργήσει αποτρεπτικά απέναντι σε οργανωμένα κυκλώματα απάτης, ιδιαίτερα σε κλάδους υψηλής συχνότητας ζημιών όπως το αυτοκίνητο και η υγεία. Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, η συνεργασία θεωρείται πλέον απολύτως αναγκαία, καθώς αρκετές μορφές ασφαλιστικής απάτης αποκτούν διασυνοριακό χαρακτήρα. Η αντιμετώπιση της ασφαλιστικής απάτης δεν αποτελεί μόνο ζήτημα οικονομικών απωλειών, αλλά και θέμα διασφάλισης της αξιοπιστίας και της εμπιστοσύνης προς τον ασφαλιστικό θεσμό.

Από ποιους ασφαλιστικούς κλάδους "χάνονται" περισσότερα ασφαλιστικά κεφάλαια από δόλιες ή ψευδείς αξιώσεις; 

Οι μεγαλύτερες απώλειες ασφαλιστικών κεφαλαίων από δόλιες ή ψευδείς αξιώσεις εντοπίζονται διαχρονικά στους κλάδους αυτοκινήτου και υγείας, κυρίως λόγω της υψηλής συχνότητας ζημιών και του μεγάλου όγκου αποζημιώσεων που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρείες. Στον κλάδο αυτοκινήτου συναντώνται συχνά περιστατικά σκηνοθετημένων τροχαίων ατυχημάτων, υπερτιμολογήσεων επισκευών και οργανωμένων κυκλωμάτων που εκμεταλλεύονται τις διαδικασίες αποζημίωσης. Αντίστοιχα, στον κλάδο υγείας καταγράφονται σημαντικές απώλειες λόγω εικονικών ιατρικών πράξεων, υπερχρεώσεων ή αλλοίωσης ιατρικών στοιχείων και παραστατικών, ενώ σημαντικές απώλειες εμφανίζονται και στους κλάδους περιουσίας και επιχειρηματικών ασφαλίσεων.

Η αποτελεσματική αντιμετώπιση των δόλιων απαιτήσεων προϋποθέτει συνδυασμό τεχνολογίας, εξειδικευμένων ελέγχων, διαρκούς εκπαίδευσης και στενής συνεργασίας μεταξύ εταιρειών και αρμόδιων αρχών.

Στην Υδρόγειο Ασφαλιστική η αντιμετώπιση της ασφαλιστικής απάτης αποτελεί βασικό άξονα της στρατηγικής διαχείρισης κινδύνων και εταιρικής διακυβέρνησης. Η εταιρεία επενδύει συστηματικά στην ενίσχυση των μηχανισμών πρόληψης και ελέγχου, αξιοποιώντας σύγχρονα εργαλεία ανάλυσης δεδομένων και αυτοματοποιημένες διαδικασίες εντοπισμού ύποπτων απαιτήσεων, ενώ δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη συνεχή εκπαίδευση στελεχών και συνεργατών. Παράλληλα, συμμετέχει ενεργά στην Επιτροπή Πρόληψης και Αντιμετώπισης της Ασφαλιστικής Απάτης της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, συμβάλλοντας στην ανταλλαγή τεχνογνωσίας και στη διαμόρφωση βέλτιστων πρακτικών για την ενίσχυση της αξιοπιστίας της ασφαλιστικής αγοράς.

Πηγή: Ασφαλιστικό Marketing, Ιούλιος - Αύγουστος 2026