.gif?rand=647)
Οι περισσότερες Ασφαλιστικές Εταιρείες Ζωής των ΗΠΑ και του υπόλοιπου κόσμου που εδώ και μια δεκαετία ήταν Mutual Companies, δηλαδή Ασφαλιστικές Κοινού Οφέλους, και μοίραζαν τα Κέρδη τους μεταξύ των Ασφαλισμένων τους με τη μορφή των Μερισμάτων, γνωστών στις ΗΠΑ, Αγγλία και αλλού ως Dividents, αποφάσισαν να αλλάξουν μορφή και να γίνουν Stock Companies, δηλαδή Ανώνυμες Μετοχικές Εταιρείες με Μετόχους, ώστε τα Κέρδη να μοιράζονται μεταξύ των Μετόχων και όχι μεταξύ των Ασφαλισμένων.
Όταν ερωτήθηκαν γιατί άλλαξαν αυτή την τόσο δημοφιλή ταυτότητα των Mutual Companies, απάντησαν, για να μπορούν να αντλούν Δωρεάν Κεφάλαια από την Κεφαλαιαγορά!
Κανένας όμως δεν τους έκανε και την εξής ερώτηση:
Τι να τα κάνετε τα επιπλέον Κεφάλαια;
Ο Σκοπός σας δεν είναι η προσφορά της Ασφάλισης στο κοινό με το χαμηλότερο δυνατό κόστος, εφόσον επιστρέφατε στους Ασφαλισμένους σας τα Κέρδη σας;
Επίσης, τι να τα Κάνετε τα Κεφάλαια όταν ήδη τα Αποθεματικά σας ήταν τεράστια. Γιατί δεν Επενδύατε τα Αποθεματικά σας;
Σε μια περίπτωση Ασφάλισης του ΦΜ στη New York Life ενός συμβολαίου Ισόβιας ύψους 10.000 με ετήσιο Ασφάλιστρο τα 223 δολάρια ήταν 34 όταν το ξεκίνησε. Έπειτα από 27 χρόνια το ετήσιο μέρισμα που δικαιούταν το συμβόλαιο τη χρονιά εκείνη ήταν 225 δολάρια. Μεγαλύτερο από το ετήσιο Ασφάλιστρο!
Τα ετήσια Μερίσματα που μοίραζαν στους Ασφαλισμένους, αφού βέβαια αφαιρούσαν από τα τεράστια Κέρδη τους αρκετά για να ενισχύουν συνεχώς τα Αποθεματικά τους, δημιουργούσαν πολλά ελκυστικά συμβόλαια μακροχρόνιας Αποταμίευσης για τους Ασφαλισμένους, πέρα από την προσφορά της Ασφάλισης, που τους κατοχύρωναν σχεδόν δωρεάν για ολόκληρες δεκαετίες.
Πολλά συμβόλαια έφταναν στο σημείο να προσφέρουν περισσότερα από τα Τραπεζικά επιτόκια, αν τα Συμβόλαια ήταν σε ισχύ πάνω από 25-30 χρόνια, ένα γεγονός πρωτάκουστο για την εποχή εκείνη, δεδομένου ότι οι παράγοντες Αποζημιώσεις, Γενικά Έξοδα και Έξοδα Πωλήσεων δεν επέτρεπαν στα Συμβόλαια αυτά να προσφέρουν μεγαλύτερο τόκο από τον Τραπεζικό. Συνήθως προσέφεραν μία ή δύο μονάδες λιγότερη απόδοση!
Αντί, επομένως, τα Σωματεία των Καταναλωτών να διαμαρτυρηθούν για τις αποφάσεις των Εταιρειών να τροποποιήσουν τη Νόμιμη Μορφή των Ασφαλιστικών από «Κοινής Ωφέλειας» σε «Μετοχικής», συνυπέγραψαν γιατί τα Κεφάλαια που θα αντλούσαν οι βαθύπλουτες Ασφαλιστικές ανέρχονταν σε δισεκατομμύρια ευρώ! «Έφαγαν» πιο απλά όλοι οι εμπλεκόμενοι. Διοικητικά Συμβούλια των Εταιρειών, Σύλλογοι Εργαζομένων και πάνω απ’ όλους οι Πολιτικοί, οι οποίοι ήταν οι μόνοι που θα μπορούσαν να σταματήσουν αυτή την εγκληματική πράξη, δισεκατομμύρια σε επίσημα fees, αλλά και σε ανεπίσημες μίζες. Είναι σαν να ανακαλύπτεις ξαφνικά έναν κρυμμένο θησαυρό τρισεκατομμυρίων δολαρίων που ήταν τοποθετημένα στο υπόγειο του σπιτιού σου!
Δυστυχώς, οι Ασφαλισμένοι στις Ασφαλιστικές «Κοινής Ωφέλειας» δεν ήταν οργανωμένοι, γιατί δεν είχαν κανένα λόγο να Οργανωθούν. Οι αποφάσεις των Εταιρειών ήρθαν απότομα και οι τροποποιήσεις έγιναν σε χρόνο-μηδέν, ακριβώς γι’ αυτόν το λόγο. Να μην προλάβουν να αντιδράσουν, αν καταλάβαιναν τι ετοίμαζαν. Η αφελής δήλωση ότι με τα νέα Κεφάλαια θα μείωναν το κόστος της Ασφάλισης ήταν σκέτη κοροϊδία, γιατί οι Αναλογιστές δε θα επέτρεπαν ποτέ να βασιστούν σε έσοδα από Επενδύσεις για να καθορίσουν το Ασφάλιστρο. (Τεχνικά Σημειώματα)
Οι υπολογισμοί που καθορίζουν τα Ασφάλιστρα βασίζονται στα κόστη που υπολογίζονται από το Ιστορικό των Θανάτων ή Απώλειας της Υγείας από Ατυχήματα ή Ασθένειες ή άλλες Ζημιές Αντικειμένων, υπολογίζονται ότι θα εισπραχθούν στην αρχή του χρόνου και το μόνο στοιχείο που μειώνει το απαιτούμενο Ασφάλιστρο είναι το προβλεπόμενο επιτόκιο που θα εισπράξουν από τα Ασφάλιστρα των Ασφαλισμένων.
Οι πραγματικοί ένοχοι είναι πρώτα οι Πολιτικοί, που το επέτρεψαν, και, δεύτερον, οι Χρηματιστηριακές Εταιρείες και οι Θεσμικοί Σύμβουλοί τους, οι οποίοι μια ωραία πρωία συνειδητοποίησαν την Αξία του Θησαυρού της Ευρωστίας των Ασφαλιστικών Αποθεμάτων, των Ασφαλιστικών Εταιρειών και φρόντισαν να Μοχλεύσουν την Αξία τους χιλιάδες φορές επάνω δημιουργώντας τις γνωστές χρηματιστηριακές Φούσκες!
Δεν τους έφταναν τα μικρά ποσοστά των Αποθεμάτων που Επένδυαν για λογαριασμό τους σε Μετοχές, παρόλο που και αυτά έφταναν τα εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια, αλλά συνειδητοποίησαν τα τρισ. που θα μπορούσαν να αντλήσουν από την Κεφαλαιαγορά ολόκληρου του Κόσμου από την ευρωστία των Ασφαλιστικών.
Για σκεφτείτε μια Ασφαλιστική με 100 δισ. δολάρια σε Αποθεματικά, όπου το 80% ήταν Επενδυμένο σε Προθεσμιακές Τραπεζικές Καταθέσεις και «Κρατικά» Ομόλογα, κυρίως Treasury Bills, που στέκονταν ουρά οι παγκόσμιοι θεσμικοί Επενδυτές για αποκτήσουν ένα μικρό κομμάτι από αυτά, και το υπόλοιπο 20% Επενδυμένο στις καλύτερες Blue Chip Μετοχές όλων των Χρηματιστηρίων να έβγαιναν στην Αγορά για άντληση νέων Κεφαλαίων, πόσοι Θεσμικοί θα έτρεχαν σαν παλαβοί να Επενδύσουν τα Κεφάλαιά τους!
Όταν στις μέρες μας ακόμα Τράπεζες και άλλες μεγάλες πολυεθνικές μπορούν και αντλούν Κεφάλαια από την Κεφαλαιαγορά, από δέκα μέχρι εκατό φορές περισσότερα από την πραγματική τους Αξία, τι Κεφάλαια ανακάλυψαν ότι θα μπορέσουν να αντλήσουν οι Ασφαλιστικές τα οποία θα είχαν το δικαίωμα επί της Ουσίας να Διαχειριστούν χωρίς ουσιαστικούς Ελέγχους από κανέναν!
Ο πειρασμός ήταν τεράστιος όπως και η απληστία των Golden Boys των Χρηματιστηριακών Εταιρειών, που έψαχναν καθημερινά και πυρετωδώς για να ανακαλύψουν νέους τρόπους πολλαπλασιασμού με γεωμετρικές διαστάσεις των υπαρχόντων Κεφαλαίων, που κάθονταν στα θησαυροφυλάκια των Ασφαλιστικών, ώστε οι προμήθειες να μετράνε και αυτές σε δισ. Ένας λόγος ήταν η εξαφάνιση του Ήθους των μελών των Διοικητικών Συμβουλίων των Ασφαλιστικών από διάφορες Εθνικότητες που δίψαγαν για το Αμερικάνικο… Dream, έκαναν τη ζημιά. Υπενθυμίζουμε στους σεβαστούς αναγνώστες μας ότι μέχρι το 1980 δεν υπήρχε ούτε «Ένα ξένο Ρουθούνι» στα Διοικητικά Συμβούλια των Ασφαλιστικών Εταιρειών των ΗΠΑ. Ούτε βέβαια και στις Τράπεζες ή τις μεγάλες Εταιρείες Πετρελαίων ή της πολεμικής Βιομηχανίας. Ήταν όλοι WASPS (White Anglo-Saxon Protestants)! Είναι πολύ πιθανόν, αν δεν διείσδυαν οι… διάφοροι άλλοι, μη… WASPS, συμπεριλαμβανομένων και Ελλήνων, να μην επέτρεπαν στις Εταιρείες τους να τροποποιηθούν και να γίνουν Stock Companies!
Αν οι Ασφαλιστικές παρέμεναν πιστές στο θεσμό των Μutual, καμία Ασφαλιστική δε θα είχε πρόβλημα σήμερα, και πρώτη από όλες η AIG, καμία από τις μεγάλες δε θα αγοραζόταν από καμία Ευρωπαϊκή, γιατί δε θα είχε κανένα λόγο να Πουληθεί και πιθανόν η Κρίση να μην έφτανε στο σημείο που έφτασε στις μέρες μας.
Ο Θεσμός της Ασφάλισης στην κυριολεξία δεν επιτρέπει κανένα από τα Επενδυτικά παιχνίδια που εφηύραν τα Golden Boys της δεκαετίας του 1990!
Ο Θεσμός επομένως εκδικήθηκε τον Κλάδο και τους Άπληστους Επιχειρηματίες, γιατί οι βάσεις του και τα θεμέλιά του είναι τόσο ισχυρά, που δεν υπήρχε καμία περίπτωση να κλονιστούν από καμία οικονομική κρίση, ΑΝ ΕΝΝΟΕΙΤΑΙ ΟΤΙ ΘΑ ΛΕΙΤΟΥΡΓΟΥΣΑΝ ΣΥΜΦΩΝΑ ΜΕ ΤΗ ΦΙΛΟΣΟΦΙΑ ΠΟΥ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΖΕΙ ΤΟ ΘΕΣΜΟ ΤΗΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΤΗΣ ΖΩΗΣ…
που φροντίζει να κερδίζουν πολλά εκατομμύρια και οι Επιχειρηματίες, χωρίς να χρειάζεται να λένε κανένα ψέμα στους Ασφαλισμένους, ούτε να ριψοκινδυνεύουν τα θεμέλιά τους με παράνομες Επενδύσεις.
Δε σχολιάζουμε την Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά, γιατί αυτή ξέφυγε τελείως από την κατρακύλα της αντίστοιχης Αμερικάνικης.
Στην Κολομβία του Βαλκανικού Νότου που λέει ο… Τράγκας δεν ίσχυε ούτε ισχύουν οι στοιχειώδεις κανόνες περί Ασφάλισης του Κοινού, με ελάχιστες ξένες παρουσιάσεις που δεν τολμούν να παρανομούν τόσο απροκάλυπτα!
Το 1997 το «Επιστημονικό Μάρκετινγκ» δημοσίευσε λεπτομερώς πώς μια Ασφαλιστική, η άδεια της οποίας αφαιρέθηκε πρόσφατα, χειραγωγούσε τις μετοχές θυγατρικής της και τις μεταπουλούσε σε άλλες δικές της θυγατρικές φορτώνοντας τις εταιρείες του… Ομίλου με Αποθεματικά-Μαϊμού, άνευ κανενός είδους αντικρίσματος!
Όλοι οι αρμόδιοι Υπουργοί (και αναρμόδιοι, αλλά πανίσχυροι υπουργοί) τότε γνώριζαν τα πάντα! Το «Πρώτο θέμα» της Κυριακής αναφέρει κολλητό αναρμόδιου υπουργού που ήταν μέλος του Δ.Σ. του περιβόητου Ομίλου.
Θα πρέπει να βρούμε μια άλλη φράση από αυτή που λέει «Σημεία και Τέρατα», γιατί αυτή είναι πολύ επιεικής για να χαρακτηρίσουμε το τι συμβαίνει στην Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά!
Δεν μπορείτε να φανταστείτε πόσα εκατομμύρια τσέπωσαν από τον εν λόγω επιχειρηματία, αλλά και από έναν άλλον, που μέχρι στιγμής τη γλίτωσε γιατί ήταν περισσότερο προσεκτικός και δεν επέτρεπε ποτέ στα οικονομικά του να φτάσουν σε αυτό το απαράδεκτο και… ακαταλαβίστικο σημείο!
Αν ποτέ μάθουμε πόσα εκατομμύρια ευρώ τσέπωσαν οι αρμόδιοι μεγαλοαπατεώνες, θα… ασπρίσουμε από το κακό μας!
Και δεν εννοούμε τους επιχειρηματίες!
