Τάσεις, προκλήσεις και ψηφιακός μετασχηματισμός

Ο κλάδος ασφάλισης οχημάτων στην Ελλάδα διέρχεται μια φάση κομβικών αλλαγών και τεχνολογικού εκσυγχρονισμού. Η αποτελεσματικότερη αντιμετώπιση των ανασφάλιστων οχημάτων μέσω ψηφιακών διασταυρώσεων, σε συνδυασμό με την αυξανόμενη ανταπόκριση στην υποχρεωτική κάλυψη για φυσικές καταστροφές, ενισχύουν την ασφαλιστική θωράκιση των πολιτών. Παράλληλα, οι τεχνολογικές εξελίξεις, τα συστήματα υποβοήθησης οδηγού, η τηλεματική και η μετάβαση στην ηλεκτροκίνηση μεταβάλλουν την αξιολόγηση του κινδύνου προς μια πιο εξατομικευμένη τιμολόγηση, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις στο κόστος επισκευών. Τις τάσεις και τις εξελίξεις στον κλάδο αναλύει σε συνέντευξή του ο Βαγγέλης Βερνάρδος, Διευθυντής Κλάδων, Ιντερσαλόνικα.

(περιοδικό Ασφαλιστικό Marketing, Σεπτέμβριος 2026)

Θεωρείτε ότι είναι σήμερα επαρκές το πλαίσιο όσον αφορά τους ελέγχους για τα ανασφάλιστα οχήματα;

Τα τελευταία χρόνια έχουν γίνει σημαντικά βήματα προς την κατεύθυνση της αποτελεσματικότερης αντιμετώπισης των ανασφάλιστων οχημάτων, κυρίως μέσω της διασύνδεσης των ηλεκτρονικών μητρώων και της αξιοποίησης ψηφιακών εργαλείων. Ωστόσο, η πραγματική αποτελεσματικότητα του πλαισίου εξαρτάται από τη συστηματική εφαρμογή των ελέγχων και τη συνέπειά τους στον χρόνο. Η ύπαρξη σαφούς νομοθεσίας δεν αρκεί από μόνη της· απαιτείται συνεχής διασταύρωση στοιχείων, ταχύτητα στην επιβολή των προβλεπόμενων κυρώσεων και ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης των πολιτών. Στόχος πρέπει να είναι η προστασία των συνεπών ασφαλισμένων και η διασφάλιση ότι κάθε όχημα που κυκλοφορεί διαθέτει την απαραίτητη ασφαλιστική κάλυψη.

Οι φυσικές καταστροφές στην Ελλάδα επιφέρουν οικονομικές επιπτώσεις και στους ιδιοκτήτες οχημάτων. Έχουν ανταποκριθεί οι πολίτες στην υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές;

Η κλιματική αλλαγή έχει καταστήσει τις φυσικές καταστροφές συχνότερες και εντονότερες, γεγονός που αυξάνει την ανάγκη προστασίας της περιουσίας, συμπεριλαμβανομένων των οχημάτων. Η πρόσφατη υποχρεωτική πρόβλεψη για κάλυψη φυσικών καταστροφών αποτελεί θετική εξέλιξη, καθώς ενισχύει την ασφαλιστική θωράκιση των πολιτών. Η ανταπόκριση των ασφαλισμένων εμφανίζεται σταδιακά αυξανόμενη, αν και εξακολουθεί να υπάρχει ανάγκη για μεγαλύτερη ενημέρωση σχετικά με τους κινδύνους και τα οφέλη της συγκεκριμένης κάλυψης. Η εμπειρία από τα ακραία καιρικά φαινόμενα των τελευταίων ετών έχει συμβάλει στην ενίσχυση της αντίληψης ότι η ασφάλιση δεν αποτελεί απλώς μια τυπική υποχρέωση, αλλά ουσιαστικό εργαλείο οικονομικής προστασίας.

Πόσο επηρεάζουν οι νέες τεχνολογίες στα οχήματα τα ασφάλιστρα στην Ελλάδα; Οι ασφαλίσεις ηλεκτρικών αυτοκινήτων διαφέρουν σημαντικά από των συμβατικών;

Οι τεχνολογικές εξελίξεις μεταβάλλουν σημαντικά τον τρόπο αξιολόγησης του κινδύνου. Τα προηγμένα συστήματα υποβοήθησης οδηγού συμβάλλουν στη μείωση της πιθανότητας ατυχημάτων, γεγονός που μπορεί μακροπρόθεσμα να επηρεάσει θετικά την τιμολόγηση. Από την άλλη πλευρά, η αυξημένη τεχνολογική πολυπλοκότητα και το υψηλότερο κόστος επισκευής ή αντικατάστασης εξαρτημάτων οδηγούν συχνά σε μεγαλύτερο κόστος αποζημιώσεων. Όσον αφορά τα ηλεκτρικά οχήματα, οι ασφαλίσεις τους δεν διαφέρουν θεμελιωδώς από εκείνες των συμβατικών, ωστόσο λαμβάνονται υπόψη ειδικοί παράγοντες, όπως η αξία της μπαταρίας, η εξειδίκευση των συνεργείων και το κόστος ανταλλακτικών. Καθώς η αγορά ωριμάζει, αναμένεται οι διαφορές αυτές να περιοριστούν.

Ποια είναι γενικά η εικόνα που έχετε για την εξέλιξη της τιμολόγησης στον κλάδο οχημάτων τα επόμενα χρόνια; Τι ρόλο θα διαδραματίσουν τα εργαλεία που αυξάνουν την ασφάλεια για τον οδηγό;

Η τιμολόγηση αναμένεται να γίνεται ολοένα και πιο εξατομικευμένη, αξιοποιώντας περισσότερα δεδομένα σχετικά με το προφίλ και τη συμπεριφορά του οδηγού. Παράλληλα, οι πληθωριστικές πιέσεις στο κόστος επισκευών, ανταλλακτικών και εργασίας θα συνεχίσουν να επηρεάζουν την αγορά. Τα συστήματα ενεργητικής ασφάλειας, η τηλεματική και οι έξυπνες εφαρμογές πρόληψης θα αποκτήσουν ολοένα μεγαλύτερη σημασία, καθώς επιτρέπουν την καλύτερη εκτίμηση του κινδύνου και δημιουργούν κίνητρα για ασφαλέστερη οδήγηση. Η τεχνολογία θα λειτουργήσει τόσο προς όφελος των ασφαλισμένων όσο και των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, βελτιώνοντας την πρόληψη και την αποτελεσματικότητα της διαχείρισης ζημιών.

Σχετικά με τις δόλιες αξιώσεις στις αποζημιώσεις αυτοκινήτων, πώς θα μπορούσαν οι εταιρείες να περιορίσουν το φαινόμενο αυτό;

Η αντιμετώπιση των δόλιων αξιώσεων απαιτεί συνδυασμό τεχνολογίας, συνεργασίας και πρόληψης. Η αξιοποίηση εργαλείων ανάλυσης δεδομένων και τεχνητής νοημοσύνης μπορεί να συμβάλει στον έγκαιρο εντοπισμό ύποπτων μοτίβων και στη βελτίωση των διαδικασιών ελέγχου. Παράλληλα, η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών, η στενή συνεργασία με τις αρμόδιες αρχές και η ενίσχυση της διαφάνειας συμβάλλουν ουσιαστικά στον περιορισμό της ασφαλιστικής απάτης. Είναι σημαντικό, ωστόσο, οι διαδικασίες αυτές να εφαρμόζονται με τρόπο που δεν επιβαρύνει αδικαιολόγητα τους συνεπείς ασφαλισμένους.

Ποια τάση θεωρείτε ότι θα είναι καθοριστική τα επόμενα χρόνια στον κλάδο ασφάλισης οχημάτων;

Η σημαντικότερη τάση θα είναι ο ψηφιακός μετασχηματισμός του κλάδου σε συνδυασμό με την ευρύτερη αξιοποίηση των δεδομένων και της τεχνητής νοημοσύνης. Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα επενδύσουν περισσότερο σε εξατομικευμένα προϊόντα, ταχύτερη εξυπηρέτηση και αυτοματοποιημένες διαδικασίες αποζημίωσης, προσφέροντας καλύτερη εμπειρία στον πελάτη. Παράλληλα, η μετάβαση προς την ηλεκτροκίνηση, η αυξανόμενη συνδεσιμότητα των οχημάτων και η έμφαση στην πρόληψη θα αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο αξιολογείται και τιμολογείται ο ασφαλιστικός κίνδυνος. Το μέλλον της ασφάλισης οχημάτων θα χαρακτηρίζεται από μεγαλύτερη ακρίβεια στην τιμολόγηση, περισσότερη διαφάνεια και ισχυρότερη εστίαση στην πρόληψη αντί της απλής αποζημίωσης.