Οι νέες τεχνολογίες αλλάζουν την εξίσωση της ασφάλισης οχημάτων

Ο κλάδος ασφάλισης οχημάτων διέρχεται μια περίοδο μετασχηματισμού, όπου η τεχνολογία και η ανάλυση δεδομένων αναμορφώνουν τον τρόπο αξιολόγησης και διαχείρισης του κινδύνου. Σύμφωνα με τη Νατάσα Σατερλή, Insurance Value Proposition Tribe Leader του Ομίλου Interamerican, η μετάβαση σε μοντέλα τιμολόγησης που βασίζονται στα δεδομένα και τη συμπεριφορά οδήγησης -μέσω τεχνολογιών όπως τα telematics, τα connected cars και η τεχνητή νοημοσύνη- αποτελεί την πιο καθοριστική τάση για τα επόμενα χρόνια. Παράλληλα, ο τομέας καλείται να αντιμετωπίσει κρίσιμα ζητήματα, όπως τον περιορισμό των ανασφάλιστων οχημάτων μέσω αυτοματοποιημένων ελέγχων, την ανίχνευση δόλιων αξιώσεων με predictive analytics, αλλά και τις προκλήσεις που δημιουργεί η κλιματική κρίση.

(Η συνέντευξη δημοσιεύτηκε στο Ασφαλιστικό Marketing Σεπτεμβρίου 2026 )

Θεωρείτε ότι είναι σήμερα επαρκές το πλαίσιο όσον αφορά τους ελέγχους για τα ανασφάλιστα οχήματα;

Το πλαίσιο είναι σαφώς καλύτερο σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια, όμως υπάρχει ακόμη δρόμος μέχρι να αντιμετωπιστεί αποτελεσματικά το φαινόμενο των ανασφάλιστων οχημάτων, καθώς ένα σημαντικό ποσοστό του στόλου εξακολουθεί να κυκλοφορεί χωρίς ασφαλιστική κάλυψη.

Η πιο συστηματική αξιοποίηση της τεχνολογίας, με αυτοματοποιημένες διασταυρώσεις δεδομένων και συχνούς ελέγχους, σε συνδυασμό με αυστηρότερες και άμεσα εισπράξιμες κυρώσεις, μπορεί να συμβάλει ουσιαστικά στον περιορισμό του φαινομένου. Παράλληλα, είναι σημαντικό να ενισχυθεί η ασφαλιστική συνείδηση, ώστε η ασφάλιση να αντιμετωπίζεται ως μια αυτονόητη επιλογή για κάθε οδηγό. Η οδική ασφάλεια, άλλωστε, είναι υπόθεση όλων μας.

Οι φυσικές καταστροφές στην Ελλάδα επιφέρουν οικονομικές επιπτώσεις και στους ιδιοκτήτες οχημάτων. Έχουν ανταποκριθεί οι πολίτες στην υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές;

Η υποχρεωτική κάλυψη αποτελεί ένα σημαντικό βήμα για τη μείωση του ασφαλιστικού κενού. Η ανταπόκριση είναι μεγαλύτερη στις περιοχές που έχουν βιώσει τις συνέπειες των ακραίων φαινομένων, ενώ για ορισμένους ο κίνδυνος εξακολουθεί να μοιάζει μακρινός μέχρι να τους αγγίξει προσωπικά. Αυτό αναδεικνύει το ασφαλιστικό κενό που εξακολουθεί να υπάρχει, αλλά και την ανάγκη για περισσότερη ενημέρωση και ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης.

Η κάλυψη φυσικών καταστροφών αποτελεί πλέον βασικό στοιχείο μιας ολοκληρωμένης ασφαλιστικής λύσης και γι’ αυτό στην Interamerican την έχουμε εντάξει σε όλα τα retail προϊόντα μας. Την ίδια στιγμή, μέσα από την πρωτοβουλία Rebuilding Tomorrow επιδιώκουμε να συμβάλουμε στην καλύτερη προετοιμασία πολιτών και κοινοτήτων πριν, κατά τη διάρκεια και μετά από κάθε κρίση, ενισχύοντας την πρόληψη και την ανθεκτικότητα απέναντι στις φυσικές καταστροφές που γίνονται ολοένα συχνότερες και εντονότερες.

Πόσο επηρεάζουν οι νέες τεχνολογίες στα οχήματα τα ασφάλιστρα στην Ελλάδα; Οι ασφαλίσεις ηλεκτρικών αυτοκινήτων διαφέρουν σημαντικά από των συμβατικών;

Οι νέες τεχνολογίες αλλάζουν την εξίσωση της ασφάλισης. Από τη μία πλευρά, συμβάλλουν στη μείωση της συχνότητας των ζημιών. Από την άλλη, αυξάνουν το κόστος επισκευής και ανταλλακτικών – όπως οι μπαταρίες – καθώς και την ανάγκη για εξειδικευμένα συνεργεία. Έτσι, παρά τη μειωμένη συχνότητα των ατυχημάτων, αυξάνεται το κόστος κάθε ζημιάς.

Παράλληλα, τα οχήματα νέας τεχνολογίας, όπως τα ηλεκτρικά και τα plug-in ηλεκτρικά οχήματα, δημιουργούν την ανάγκη για εξειδικευμένα ασφαλιστικά πακέτα που ανταποκρίνονται στις ιδιαίτερες ανάγκες των ιδιοκτητών τους. Στην Interamerican έχουμε επενδύσει προς αυτή την κατεύθυνση, δημιουργώντας εξειδικευμένα πακέτα για τα EVs.

Ποια είναι γενικά η εικόνα που έχετε για την εξέλιξη της τιμολόγησης στον κλάδο οχημάτων τα επόμενα χρόνια; Τι ρόλο εν προκειμένω θεωρείτε ότι θα διαδραματίσουν τα εργαλεία που αυξάνουν την ασφάλεια για τον οδηγό;

Η εξέλιξη της τιμολόγησης στον κλάδο οχημάτων θα απαιτήσει πρόσβαση σε νέες και πλουσιότερες βάσεις δεδομένων, ώστε να επιτυγχάνεται ακριβέστερη αξιολόγηση του κινδύνου και να αναπτύσσονται νέα μοντέλα τιμολόγησης και πιο προσωποποιημένες προσφορές. Παράλληλα, η αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης και της ανάλυσης δεδομένων σε πραγματικό χρόνο θα βελτιώσει σημαντικά την πρόβλεψη των ζημιών και τη διαχείριση του κινδύνου. Αυτό θα οδηγήσει σε πιο δίκαια ασφάλιστρα, ταχύτερη αναπροσαρμογή των τιμών και νέα ασφαλιστικά προϊόντα, προσαρμοσμένα στις τεχνολογικές δυνατότητες κάθε οχήματος.

Όσον αφορά τα συστήματα ενεργητικής ασφάλειας, η ευρύτερη υιοθέτησή τους αναμένεται να μετασχηματίσει τα ασφαλιστικά μοντέλα, μειώνοντας τον κίνδυνο και δημιουργώντας νέες προσεγγίσεις στην τιμολόγηση και την κάλυψη. Επιπλέον, εκτιμάται ότι θα μειώσουν τη συχνότητα των ατυχημάτων, αλλά θα αυξήσουν το κόστος επισκευής. Συνεπώς, η τελική επίδραση στα ασφάλιστρα θα εξαρτηθεί από την ισορροπία μεταξύ της συχνότητας και της σοβαρότητας των ζημιών. Από την πλευρά μας, επενδύουμε διαρκώς στην εξέλιξη της τιμολόγησης ασφαλίσεων οχημάτων, ενισχύοντας τόσο τις τεχνολογικές μας δυνατότητες όσο και τις εξειδικευμένες ομάδες μας, ώστε να αξιοποιούμε αποτελεσματικά τα νέα δεδομένα και τις σύγχρονες μεθόδους ανάλυσης κινδύνου.

Σχετικά με τις δόλιες αξιώσεις στις αποζημιώσεις αυτοκινήτων, πώς θα μπορούσαν οι εταιρείες να περιορίσουν το φαινόμενο αυτό; 

Ο περιορισμός των δόλιων αξιώσεων προϋποθέτει μεγαλύτερη αξιοποίηση των νέων τεχνολογιών. Η επένδυση σε predictive analytics και τεχνητή νοημοσύνη μπορεί να ενισχύσει σημαντικά τον εντοπισμό ύποπτων αξιώσεων, μέσω του σκοραρίσματος των ζημιών ήδη από το στάδιο της αναγγελίας. Με αυτόν τον τρόπο, οι αξιώσεις που εμφανίζουν ενδείξεις απάτης μπορούν να επισημαίνονται αυτόματα, ώστε να υποβάλλονται σε βαθύτερο έλεγχο.

Ποια τάση θεωρείτε ότι θα είναι καθοριστική τα επόμενα χρόνια στον κλάδο ασφάλισης οχημάτων;

Η πιο καθοριστική τάση θα είναι η μετάβαση σε μια τιμολόγηση που θα βασίζεται ολοένα και περισσότερο στα δεδομένα και στη συμπεριφορά οδήγησης, αξιοποιώντας τεχνολογίες όπως τα telematics και τα connected cars, αντί των παραδοσιακών παραγόντων. Η αξιοποίηση προηγμένων αναλυτικών μοντέλων, τεχνητής νοημοσύνης και νέων πηγών πληροφόρησης θα επιτρέπει ακριβέστερη εκτίμηση του κινδύνου, οδηγώντας σε πιο δυναμική, πιο εξατομικευμένη και πιο δίκαιη τιμολόγηση για κάθε πελάτη. Στην Interamerican, προϊόντα telematics και συμπεριφορικής οδήγησης έχουν ήδη ενσωματωθεί στο χαρτοφυλάκιό μας εδώ και χρόνια, προσφέροντας επιπλέον επιλογές και αξιόπιστες λύσεις στους ασφαλισμένους μας.

Ταυτόχρονα, η κλιματική κρίση και η αυξανόμενη ένταση των φυσικών καταστροφών θα οδηγήσουν σε αναπροσαρμογή των τιμολογιακών μοντέλων και των προϊόντων κάλυψης. Σε βάθος χρόνου, η αυτόνομη οδήγηση αναμένεται να οδηγήσει σε σημαντική μείωση της συχνότητας των ατυχημάτων και ενδέχεται να μετατοπίσει μέρος της ευθύνης από τον οδηγό προς τον κατασκευαστή ή τον πάροχο λογισμικού. Πρόκειται για εξελίξεις που αναμένεται να καθορίσουν σε μεγάλο βαθμό το μέλλον της ασφάλισης οχημάτων.