Τεχνητή νοημοσύνη: Το νέο «όπλο» στις ψευδείς αξιώσεις

Η ασφαλιστική απάτη είναι το δεύτερο πιο δαπανηρό έγκλημα «λευκού κολάρου» στις Ηνωμένες Πολιτείες, μετά τη φοροδιαφυγή και υπολογίζεται ότι επιβαρύνει τη μέση αμερικανική οικογένεια με 400 έως 700 δολάρια ετησίως μέσω αυξημένων ασφαλίστρων. Σε ένα περιβάλλον πληθωριστικών πιέσεων, η συνεχής αύξηση των τιμολογίων δεν αποτελεί πλέον βιώσιμη στρατηγική για τις εταιρείες, οι οποίες στρέφονται πλέον στην τεχνητή νοημοσύνη για να αντιμετωπίσουν το φαινόμενο στη ρίζα του.

Σύμφωνα με το άρθρο “Deloitte Insights: Property and casualty carriers can win thefight against insurance fraud” η απάτη στον κλάδο περιουσίας και ατυχημάτων χωρίζεται σε δύο κατηγορίες: την «μαλακή» απάτη, που αφορά τη διόγκωση νόμιμων απαιτήσεων, και τη «σκληρή» απάτη, όπου κατασκευάζονται εξ ολοκλήρου ψευδή περιστατικά. Η μαλακή απάτη είναι η πιο διαδεδομένη, αντιπροσωπεύοντας το 60% των περιπτώσεων, αλλά και η πιο δύσκολη να αποδειχθεί. Παραδοσιακά, οι ασφαλιστές δυσκολεύονταν να εντοπίσουν τέτοιες συμπεριφορές λόγω της σπάνιας αλληλεπίδρασης με τους πελάτες τους, η οποία περιορίζεται συνήθως στην πληρωμή των ασφαλίστρων ή την υποβολή μιας απαίτησης.

Η λύση βρίσκεται στη μετάβαση από τους παραδοσιακούς κανόνες ανίχνευσης σε προηγμένες τεχνολογίες AI που αναλύουν ταυτόχρονα πολλαπλές πηγές δεδομένων. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της Deloitte, το 35% των στελεχών του κλάδου θεωρεί την ανίχνευση απάτης ως έναν από τους κορυφαίους τομείς για την εφαρμογή παραγωγικής τεχνητής νοημοσύνης.

Αυτά τα συστήματα μπορούν να επεξεργαστούν σε πραγματικό χρόνο:

• Ανάλυση κειμένου: Εντοπισμός ύποπτων γλωσσικών προτύπων σε emails και έντυπα απαιτήσεων.

• Ανάλυση εικόνας και βίντεο: Εντοπισμός παραποιημένων μεταδεδομένων ή σκηνοθετημένων ατυχημάτων.

• Γεωχωρικά δεδομένα: Χρήση δορυφορικών εικόνων και drones για την επαλήθευση ζημιών σε περιοχές φυσικών καταστροφών.

Ωστόσο όσο και αν έχει προχωρήσει η ΑI δεν μπορεί να αντικαταστήσει τον άνθρωπο, αλλά του παρέχει χρήσιμα εργαλεία. Η «τέχνη» της τεχνητής νοημοσύνης έγκειται στο συνδυασμό των εξελιγμένων μοντέλων με την ανθρώπινη διορατικότητα. Τα εργαλεία AI μπορούν να βαθμολογούν εκατομμύρια απαιτήσεις σε πραγματικό χρόνο, επιτρέποντας στους εξειδικευμένους ερευνητές να εστιάζουν στις πιο σύνθετες και σοβαρές υποθέσεις.

Οι οικονομικές προοπτικές είναι εντυπωσιακές. Η Deloitte προβλέπει ότι οι ασφαλιστές P&C θα μπορούσαν να εξοικονομήσουν από 80 έως 160 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2032 μέσω της εφαρμογής αυτών των τεχνολογιών. Με τον κλάδο της τεχνολογίας ανίχνευσης απάτης να αναμένεται να οκταπλασιαστεί σε μέγεθος μέχρι το τέλος της δεκαετίας, η ενσωμάτωση της AI δεν είναι πλέον επιλογή, αλλά αναγκαιότητα για τη μακροπρόθεσμη κερδοφορία και την προστασία των συνεπών ασφαλισμένων.

Πηγή: Ασφαλιστικό Marketing Σεπτεμβρίου 2026